Berlin. Eine Kreditkarte zum Girokonto bieten einige Banken in Deutschland kostenlos an. Oft sind es Debitkarten von Mastercard oder Visa.

Girokonto und Kreditkarte bei einer Bank – für Verbraucherinnen und Verbraucher kann diese Kombination Vorteile haben. Zum einen bieten verschiedene Banken wie die Postbank oder die Santander eine Kreditkarte zum Girokonto günstiger an als wenn man die Kreditkarte separat bestellt. Zum anderen kann eine Kreditkarte mit dem Girokonto verknüpft sein – dadurch werden Zahlungen automatisch abgebucht und es entstehen keine Gebühren für die Teil- oder Ratenzahlung. Es gibt aber auch Nachteile zu beachten.

Denn oftmals sind Girokonto-gebundene Kreditkarten sogenannte Debit-Kreditkarten. Vom Aussehen her unterscheiden sich Debit- nicht von Revolving-Kreditkarten. Es gibt jedoch keinen Kreditrahmen. Die Zahlungen mit der Debitkarte werden nicht in einer Rechnung gesammelt. Die Abbuchung der Umsätze erfolgt zeitnah über das Girokonto. Das kann zu Akzeptanzproblemen bei Mietwagen- oder Hotelkautionen führen. Zudem kann immer nur so viel Geld mit der Debit-Kreditkarte bezahlt werden, wie auf dem Girokonto als Guthaben oder Dispo verfügbar ist.

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Wir haben uns verschiedene Kreditkarten mit Girokonto angeschaut und wichtige Informationen zusammengefasst. So viel vorweg: Ein großer Vorteil bei im Girokonto inkludierten Kreditkarten ist die fehlende Jahresgebühr. Wir haben in der Auflistung der Top fünf Kreditkarten mit Girokonto sowohl Debit- als auch Revolving-Kreditkarten berücksichtigt.

Inhaltsverzeichnis:

1. Was ist eine Kreditkarte mit Girokonto?
2. Kreditkarte mit Girokonto: Beste Produkte im Vergleich
3. Was ist der Unterschied zwischen einer Debit- Charge- und Revolving-Kreditkarte?
4. Kann man eine Kreditkarte mit dem Girokonto verbinden?
5. Gibt es eine Kreditkarte mit Girokonto ohne Schufa?

1. Was ist eine Kreditkarte mit Girokonto?

Eine Kreditkarte mit Girokonto vereint das Girokonto für den alltäglichen Zahlungsverkehr und die Kreditkarte für zusätzliche Flexibilität sowie weltweite Akzeptanz. Der größte Vorteil der Kombination liegt in der Bequemlichkeit und Vielseitigkeit. Verbraucher verfügen über ihr Geld – können jedoch gleichzeitig von den zahlreichen Funktionen und Vorteilen einer Kreditkarte profitieren. Hierzu zählen etwa Bonusprogramme oder Versicherungen – beides bieten reine Girokonten mit einer Girokarte (EC-Karte) nicht oder nur selten.

2. Kreditkarte mit Girokonto: Beste Produkte im Vergleich

1. C24 Mastercard zum Girokonto

➣ Hier geht es zur Mastercard der C24 Bank*

2. Santander Bestcard Basic

➣ Hier geht es zur Bestcard Basic der Santander Bank*

3. N26 Mastercard

➣ Hier geht es zur Mastercard der N26 Bank*

Kreditkarte der Consorsbank

➣ Hier geht es zum Girokonto Unlimited mit Kreditkarte*

5. Kreditkarte der comdirect

➣ Hier geht es zum Girokonto der comdirect mit Kreditkarte*

3. Kreditkarte mit Girokonto: Diese Kreditkartenarten gibt es

In unserer Top-5-Liste haben wir Debit-, Charge- und Revolving-Kreditkarten berücksichtigt – diese drei Kreditkartearten sind häufig in Kombination mit einem Girokonto anzutreffen. Der Hauptunterschied zwischen diesen Karten liegt in der Nutzung und Abrechnung. Debitkarten sind direkt mit dem Girokonto des Karteninhabers verbunden. Bei einer Transaktion wird der Betrag sofort vom Girokonto abgebucht – das bedeutet: der Karteninhaber kann bloß mit dem verfügbaren Guthaben oder dem Dispo bezahlen.

Beispiele für Debit-Kreditkarte:

• Die Visa Card der ING*
• Die Mastercard der N26*
• Visa Debit der Consorsbank*

Charge-Kreditkarten funktionieren ähnlich wie Debitkarten. Jedoch wird der gesamte Betrag, der während eines Abrechnungszeitraums ausgegeben wird, in regelmäßigen Abständen in einer Summe abgebucht. Man bezahlt alle gesammelten Beträge quasi in einer Sammelrechnung. Diese bekommt man zumeist monatlich zugeschickt. Der Rechnungsbetrag wird entweder vom Girokonto abgebucht oder muss per Überweisung bezahlt werden. Manche Banken bieten auch Teilzahlung an – diese ist dann jedoch mit einer Gebühr verbunden.

Beispiele für Charge-Kreditkarte:

• Payback American Express Card*
• American Express Gold Card*
• Targobank Visa Premium*

Revolving-Kreditkarten ermöglichen dem Karteninhaber Einkäufe auf Kredit. Der ausstehende Betrag wird über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt. In der Regel kann der Karteninhaber selbst entscheiden, ob er die Teilzahlung nutzt oder den kompletten Betrag zeitnah begleicht. Der Kreditrahmen wird meist abhängig vom Einkommen und der Bonität (Schufa) individuell festgelegt. Der effektive Jahreszins gibt an, wie hoch die prozentual anteilige Gebühr für die Raten ist. Revolving-Kreditkarten ohne Jahresgebühr weisen meist einen höheren Effektivzins auf.

Beispiele für Revolwing-Kreditkarte:

• Barclays Visa*
• Gebührenfrei Mastercard Gold*
• Bank Norwegian Kreditkarte

Kann man eine Kreditkarte mit dem Girokonto verbinden?

Viele Banken bieten Kombiangebote aus Girokonto und Kreditkarte an. Am einfachsten ist es bei der Debit-Kreditkarte – hier ist die Verbindung zu einem Girokonto zwingend notwendig. Auch Charge-Kreditkarten werden häufig in Verbindung mit einem Girokonto angeboten. Der Vorteil einer Kreditkarte bei der Hausbank: Die Verbindung zum Girokonto besteht meist schon von Beginn an automatisch. Etwas komplexer wird es bei Revolving-Kreditkarten. Hier erfolgt die Abrechnung zunächst über den Kreditrahmen.

Manche Banken bieten bei der Revolving-Kreditkarten aber die Zahlung der Rechnung via Lastschrift an. Karteninhaber erteilen der Bank einen Sepa-Einzugsermächtigung. Die Bank zieht dann zum festgelegten Zeitpunkt einen Teil oder den kompletten Rechnungsbetrag vom Girokonto ein. Die Lastschrift ist keine direkte Verbindung zum Girokonto. Sie kann aber helfen, Verzugsgebühren oder unbeabsichtigte Teilzahlungen zu verhindern. Zudem spart man gegenüber der Zahlung via Überweisung Zeit. Ein Beispiel ist die Mastercard Gold der TF Bank – eine Revolving-Kreditkarte mit Lastschrift-Option.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

• Kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr: Die Top 5 von Verivox
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Gibt es eine Kreditkarte mit Girokonto ohne Schufa?

Vor allem häufig zum Girokonto ausgegebene Debit-Kreditkarten eignen sich hervorragend für Personen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit. Grund ist der nicht vorhandene Kreditrahmen. Dadurch sind Debitkarten in der Nutzung eingeschränkt – etwa bei Mietwagen- oder Hotelkautionen. Im Hinblick auf die Akzeptanz gibt es aber kaum Nachteile gegenüber der Charge- oder Revolving-Kreditkarte. Im Unterschied zur Schufa-freien Prepaid-Kreditkarte sind Debit-Kreditkarten oft günstiger im Unterhalt und im Girokonto inbegriffen.

Eine Kreditkarte mit Girokonto ohne Schufa kommt in der Regel ohne Kreditrahmen. Auch Versicherungen und Bonusprogramme wie Cashback sind bei Debitkarten seltener anzutreffen. Dafür entällt zumeist die Schufa-Prüfung und die Debitkarte muss nicht separat beantragt werden. Das nicht vorhandene Kreditlimit können Karteninhaber mit einem Dispo ausgleichen. Manche Banken wie die Targobank bieten ein Girokonto mit Dispo-Freigrenze an – die Debit-Kreditkarte ist bei der Bank standardmäßig dabei.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

• Kreditkarte der 1822direkt
• Kreditkarten der Postbank
• Kreditkarte der Bank Norwegian
• „Gebührenfrei Mastercard Gold“ der Advanzia Bank
• Payback American Express Kreditkarte
• Visa Card Extra der Berliner Sparkasse
• Mastercard Gold der TF Bank
• Kreditkarte von Trade Republic

Kreditkarte mit Girokonto: Unser Fazit mit Empfehlung

Debitkarten sind die erste Wahl bei der Suche nach einer Kreditkarte mit Girokonto. Sie sind bei vielen Direktbanken als kostenlose Standard-Bankkarte inklusive und müssen daher nicht separat beantragt werden. Im Ausland sind die meist ebenso flexibel einsetzbar wie Charge- und Revolving-Kreditkarten – auch bei der App-integration über Apple- und Google-Pay und Einkäufen im Internet generell gibt es keine Nachteile. Unsere Empfehlung ist die Mastercard der C24 zum kostenlosen Girokonto 'Smart'*.

Die Debit-Kreditkarte der C24 ist im In- und Ausland gebührenfrei nutzbar. Einziger Nachteil: Das kostenlose Abheben von Bargeld ist monatlich befristet. Bei seltener Bargeldnutzung kann man über diesen nachteil aber hinwegsehen. Abgerundet wird das Angebot der C24 von der gebührenfreien Kontonutzung und einer Cashback-Option. Wer einen Kreditrahmen benötigt oder die Teilzahlung nutzen möchte, ist mit einer Charge- oder Revolving-Kreditkarte besser bedient. Das beste Preis-Leistung-Verhältnis bietet für uns das Girokonto Unlimited der Consorsbank*.

Für neun Euro pro Monat bekommen Verbraucherinnen und Verbraucher ein Girokonto mit umfangreichem Leistungspaket mit Kreditkarte. Über die Visa Luxury Hotel Collection genießt man zahlreiche Vorteile und bekommt Rabatte für Reisen und Einkäufe. Wer eine Revolving-Kreditkarte bevorzugt, sollte bei der Auswahl auf die Möglichkeit zur Zahlung via Lastschrift achten. Auf diese Weise spart man sich unnötige Verzugsgebühren und fällt nicht ausversehen in die Teilzahlung. Generell gilt: Die eine beste Kreditkarte gibt es nicht. Ein Vergleich kann sich aber immer lohnen.

Was sind kostenfreie Kreditkarten?

Kostenfreie Kreditkarten sind Kreditkarten, bei denen keine Jahresgebühr anfällt. Sie bieten die Möglichkeit, bargeldlos zu bezahlen und Geld abzuheben, ohne dass jährliche Kosten anfallen.

Sind kostenfreie Kreditkarten wirklich komplett kostenlos?

Ja, in der Regel fallen bei kostenfreien Kreditkarten keine Jahresgebühren an. Allerdings könnten dennoch Gebühren für bestimmte Dienstleistungen wie Geldabhebungen im Ausland, Ersatzkarten oder Ratenzahlungen anfallen. Es ist wichtig, die Gebührenordnung des jeweiligen Kartenanbieters zu überprüfen.

Welche Vorteile bieten kostenfreie Kreditkarten?

Kostenfreie Kreditkarten bieten viele Vorteile – dazu zählen:

• Bargeldlose Zahlungen: Sie ermöglichen einfache und bequeme Einkäufe online und in Geschäften.
• Weltweite Akzeptanz: Die meisten kostenfreien Kreditkarten werden international akzeptiert.
• Geldabhebungen: Sie können an Geldautomaten Geld abheben.
• Sicherheit: Kreditkarten bieten oft einen gewissen Schutz vor Betrug und Diebstahl.
• Bonusprogramme: Einige Karten bieten Belohnungen wie Cashback oder Punkte für Einkäufe.

Gibt es Einschränkungen bei kostenfreien Kreditkarten?

Ja, es können Einschränkungen gelten. Zum Beispiel könnten Kreditlimits niedriger sein als bei kostenpflichtigen Karten. Auch könnten die angebotenen Bonusprogramme oder Versicherungsleistungen begrenzter sein.

Worauf sollte ich bei der Auswahl einer kostenfreien Kreditkarte achten?

• Gebühren: Überprüfen Sie, ob es versteckte Gebühren für bestimmte Dienstleistungen gibt.
• Zusatzleistungen: Achten Sie auf eventuelle Versicherungen, Reisevorteile oder Bonusprogramme.
• Akzeptanz: Stellen Sie sicher, dass die Karte international akzeptiert wird.
• Kreditlimit: Prüfen Sie, ob das Kreditlimit Ihren Bedürfnissen entspricht.
• Kundenservice: Informieren Sie sich über die Qualität des Kundenservice des Kartenanbieters.

Gibt es Alternativen zu kostenfreien Kreditkarten?

Ja, kostenpflichtige Kreditkarten bieten oft erweiterte Leistungen wie höhere Kreditlimits, umfassendere Versicherungsangebote und exklusive Bonusprogramme. Es kommt darauf an, welche Leistungen Ihnen wichtig sind und ob Sie bereit sind, dafür eine Jahresgebühr zu zahlen.

Wie beantragt man eine kostenfreie Kreditkarte?

Normalerweise können Sie online einen Antrag auf eine kostenfreie Kreditkarte bei der ausgewählten Bank oder dem Kartenanbieter stellen. Sie müssen oft persönliche und finanzielle Informationen angeben, um Ihre Bonität zu überprüfen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte?

Eine Debitkarte ist mit Ihrem Bankkonto verbunden und verwendet Ihr vorhandenes Guthaben, während eine Kreditkarte Kredit von der Bank leiht, den Sie später zurückzahlen müssen. Debitkarten verhindern, dass Sie Schulden ansammeln, während Kreditkarten Kreditmöglichkeiten bieten.

• Passend dazu: Debitkarte im Check – was die Produkte können

Wie geht man verantwortungsvoll mit einer Kreditkarte um?

• Pünktliche Zahlungen: Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden immer pünktlich, um Zinsen zu vermeiden.
• Kontrolle der Ausgaben: Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Abrechnungen, um Ausgaben im Auge zu behalten.
• Kreditlimit beachten: Überschreiten Sie nicht Ihr Kreditlimit, um Strafen zu vermeiden.
• Sicherheit: Geben Sie Ihre Kartendaten niemals an unbekannte Quellen weiter und melden Sie verlorene oder gestohlene Karten sofort.

Was passiert, wenn Kreditkartenschulden nicht bezahlt werden können?

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht rechtzeitig begleichen können, werden hohe Zinsen fällig, und Ihre Kreditwürdigkeit könnte negativ beeinflusst werden. Es ist ratsam, sich frühzeitig mit Ihrer Bank in Verbindung zu setzen und nach Lösungen zu suchen – wie beispielsweise Ratenzahlungen.

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