Berlin. Eine goldene Kreditkarte verspricht mehr Zusatzleistungen. Was bieten die Kreditkarten wirklich? Wir haben mehrere Banken im Vergleich.
- Eine goldene Kreditkarte bietet oft Versicherungen und Bonusprogramme als Zusatzleistungen
- Manche Banken bietet eine goldene Kreditkarte ohne Jahresgebühr an
- Welche Edel-Kreditkarte kann im Vergleich überzeugen?
Eine aktuelle Studie von Growth from Knowledge (GfK) im Auftrag von Mastercard unterstreicht die zunehmende Bedeutung des digitalen Bezahlens. Mehr als 80 Prozent der befragten 1000 Personen befürworten die Verfügbarkeit von Kartenzahlungen in allen Läden. Hoch im Kurs sind die Zahlung mit der Debit-Kreditkarte. 19 Prozent der Befragten setzen primär auf die klassische Kreditkarte. Neben Standardkarten haben sich am Markt zunehmend auch Premium-Modelle etabliert. Vor allem goldene Kreditkarten erfreuen sich großer Belibtheit.
Viele der Goldkarten sind mit einer Jahresgebühr verbunden. In unserem Vergleich führen wir aber auch drei kostenlose Produkte ohne eine fixe Gebühr.
Goldene Kreditkarte im Vergleich: Rechner sucht passende Angebote
Eine Hilfe bei der Entscheidung der Vergleichsrechner unserer Redaktion sein. Geben Sie Ihren Jahresumsatz an und wählen sie unter "Ansehen / Status" den Filter "Goldkarten" aus. Basierend auf den Eingaben ermittelt das Tool verschiedene Angebote. Die Symbole zeigen die Versicherungen an – diese sind standardmäßig inkludiert. Die Spalte "Kartengebühr" weist die Jahresgebühr aus. Je nach Kreditkarte liegt diese zwischen Null oder mehreren hundert Euro.
Goldene Kreditkarte ohne Jahresgebühr – diese drei Anbieter gibt es
Versicherungen oder Bonussysteme sind die gängigsten Zusatzleistungen bei Kreditkarten. Auch die besten kostenlosen Kreditkarten punkten mittlerweile mit einem Zusatzpaket. Platin- oder Goldkarten versprechen einen besseren Leistungsumfang – sind aber oft mit einer höheren Jahresgebühr verbunden. In einigen Fällen können sie trotzdem sinnvoll sein – etwa bei häufigen Reisen ins Ausland. Doch welche goldene Kreditkarte ist die beste? Eine pauschale Antwort ist schwierig – denn es kommt auf die individuellen Bedürfnisse und Präferenzen an.
Drei kostenlose Kreditkarten mit Reiserücktritt:
Die drei goldenen Kreditkarten punkten mit einem umfangreichen Versicherungspaket. Inbegriffen ist bei allen eine Reiserücktrittsversicherung. Es gelten aber Höchstgrenzen bei der Erstattung und andere Auflagen. Bei der Bank Norwegian etwa ist der Reiserücktritt nur bis maximal 2000 Euro pro Person abgesichert. Zudem muss mindestens 50 Prozent der Reise mit der Kreditkarte bezahlt worden sein. Vor der Auswahl sollte deshalb genau in den Versicherungs-AGBs nachgelesen werden, welche Konditionen gelten. Manche Anbieter schränken den Versicherungsschutz ab einem gewissen Alter auch ein.
In unserem Vergleich haben wir uns auch diese drei Anbieter angeschaut. Vor allem beim Umfang der Versicherung sowie den Schadens- und Deckungssummen sollten Verbraucher gut vergleichen. Hier zeigen sich oft die markantesten Unterschiede.
In der folgenden Tabelle vergleichen wir verschiedene Anbieter goldener Kreditkarten. Doch auch unser Vergleich bietet keine vollständige Marktübersicht. Die Tabelle wird von uns regelmäßig aktualisiert. Alle Angaben sind ohne Gewähr. Bitte prüfen Sie gegebenenfalls über den jeweiligen Link die aktuell geltenden Konditionen der jeweiligen Bank.
| Kreditkarte | Jahresgebühr | Effek. Jahreszins | Besonderheit | Versicherungspaket |
| Mastercard Gold der TF Bank* | keine | 24,79 % | Zinsfreie Einkäufe für bis zu 51 Tage | Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Unfallversicherung, Privathaftpflichtversicherung im Ausland, Reisegepäckversicherung und eine Flug- sowie Gepäckverspätungsversicherung |
| Barclays Gold Visa* | keine | 23,74 % | Bis zu 500 Euro Bargeld im Notfall | Familien-Reiseversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung für die Familie und Reiseberatung- und Unterstützung |
| Kreditkarte von Bank Norwegian* | keine | 24,4 % | Reiseversicherungen | Reiseversicherungspaket inklusive / Restschuld optional |
| American Express Gold Card* | 12 Euro mtl. | k. A. | Bonusprogramm "Membership Rewards" und 72 Euro Startguthaben bei mind. 4.500 Euro Umsatz in den ersten 6 Monaten | Einkaufsschutz, Reiserücktrittskosten-Versicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Europaweiter Kfz-Schutzbrief, Beruhigender Schutz bei Flug- oder Gepäckverspätung und Verkehrsmittel-Unfallversicherung |
| Consorsbank Visa Gold Card* | 9 Euro mtl. | 10,92 % | Nur in Verbindung mit Girokonto Unlimited | Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung, Reisegepäckversicherung, Selbstbehalt-Absicherung für Mietwagen, Versicherung für Flugverspätungen/-ausfall, Auslandsreisekrankenversicherung, Krankenrücktransport, Reise- und Gesundheits-Assistance |
| Visa World Card Gold* | Im 1. Jahr kostenlos – im Anschluss 35 Euro p.a. | 15,90 % | Umsätze sind in Echtzeit einsehbar – zudem vier Prozent Reiseguthaben bei Booking.com | Auslandsreisekranken- und Kaufschutzversicherung |
| 'Gebührenfrei Mastercard Gold' der Advanzia Bank* | keine | 24,69 % | Umfangreiches Versicherungspaket | Reisehaftpflichtversicherung, Auslandsreise-Krankenversicherung, Reise-Unfallversicherung, Reise-Rücktrittskostenversicherung, Reisegepäck-Versicherung |
| Visa Gold Kreditkarte der 1822direkt* | keine im 1. Jahr – danach 69,90 Euro | k. A. | Nur in Verbindung mit einem Girokonto bei der 1822 direkt | Reiserücktrittsversicherung, Verkehrs-Rechtschutzversicherung für das Ausland und Unfallversicherung für öffentliche Verkehrsmitteln |
| Postbank Mastercard Gold* | Im 1. Jahr 29 Euro – danach 59 Euro | Gebühren für Geldabheben im In- und Ausland | Vergünstigte Konditionen für Inhaber eines Postbank Girokontos | Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittskostenversicherung und Einkaufsversicherung |
| Eurowings Kreditkarte Premium* | Im 1. Jahr kostenlos – danach 99 Euro | 23,74 % | Miles & More Programm: Meilen sammeln und bei über 40 Airline-Partnern eintauschen | Reiserücktritt und Reiseabbruchversicherung, Auslandskrankenversicherung und Mietwagen-Vollkaskoversicherung |
Wir haben uns für diesen Vergleich auf die wichtigsten Funktionen wie Versicherungen und Gebühren beschränkt. Teils bieten die Kreditkarten noch weitere Vorteile wie exklusive Rabatte bei einigen Online-Shops oder Gutschriften. Auch zu beachten ist: Für die einzelnen Versicherungen gelten unterschiedliche Schaden- und Deckungssummen. Zudem schließen einige Anbieter gewisse Versicherungsleistungen ab einem bestimmten Alter aus – dazu zählen etwa die Bank Norwegian oder die Advanzia Bank.
Goldene Kreditkarte: Welche Unterschiede gibt es?
Der Blick in die Tabelle zeigt: Eine goldene Kreditkarte muss nicht teuer sein. Selbst die kostenlosen Varianten punkten mit einem Versicherungspaket. Im Schnitt fällt bei den kostenlosen Kreditkarten aber ein höherer Jahreszins an. Dieser kommt primär bei Teilzahlungsoptionen zum Tragen – also wenn der mit der Bank vereinbarte Kreditrahmen ausgenutzt wird. Kreditkarten mit einer festen Jahresgebühr weisen oft einen etwas niedrigeren Jahreszins aus und bieten ein umfangreicheres Versicherungspaket.
+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++
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Nutzt man seine Kreditkarte nur im Jahresurlaub? Dann könnte eine Karte ohne Jahresgebühr in der Summe die günstigere Option sein. Vielreisende oder Nutzer von Bonusprogrammen wie "Membership Rewards" können stattdessen von den teureren Varianten profitieren. Interessant zu wissen: Die Goldkarten-Empfehlungen in unserer Tabelle weisen alle keine oder nur eine humane Jahresgebühr aus. Die Preise für Premium-Kreditkarten bewegen sich in anderen Dimensionen – ein Beispiel:
Diese Kreditkartenarten gibt es:
| Kreditkarte | Definition |
| Charge Kreditkarte | Alle Ausgaben werden gesammelt und normalerweise einmal monatlich abgerechnet. Der Kunde muss den kompletten Betrag zur festgelegten Zeit zahlen. Es fallen keine Zinsen an, solange der Betrag fristgerecht beglichen wird. Oft wird der Rechnungsbetrag auch direkt von einem Referenzkonto eingezogen. |
| Revolving Kreditkarte | Umgangssprachlich als echte Kreditkarte bezeichnet. Der Kunde bekommt von der Bank einen Kreditrahmen bis zu einem festgesetzten Limit, abhängig von der Bonität oder der Höhe der Einkünfte. Rückzahlung kann in voller Höhe oder in Teilbeträgen erfolgen. Bei Teilzahlungen fallen Zinsen an. |
| Prepaid Kreditkarte | Muss vor der Nutzung aufgeladen werden. Geeignet für Personen ohne regelmäßiges Einkommen oder mit schlechterer Bonität, da kein Kredit gewährt wird. Man gibt nur das Geld aus, das auf der Karte vorhanden ist. |
| Debit Kreditkarte | Direkt mit einem Bankkonto (Girokonto) verknüpft. Alle Zahlungen werden zeitnah vom Bankkonto abgebucht – es wird also kein Kreditrahmen gewährt. Hybrid aus Giro- und Kreditkarte. Einige Direktbanken geben Debitkarten als Standardkarten zum Girokonto dazu. |
| Spezialisierte/Bonus-Kreditkarten | Umfasst Kreditkarten, die spezielle Funktionen bieten, wie Geschäftskreditkarten für Unternehmen oder Kreditkarten mit Treueprogrammen (Punkte, Meilen, Cashback). Können Eigenschaften der Grundtypen (Charge, Revolving, Prepaid, Debit) aufweisen und bieten zusätzliche Vorteile. |
Goldene Kreditkarten für 500 Euro und mehr – was die Luxus-Produkte können
In solchen Produkten sind oft noch weitreichende Luxus-Zusatzleistungen enthalten. Bei der Premiumcard von BMW zählt dazu etwa ein "Airport-Lounge-Zugang mit Priority Pass" und exklusive Events für die Karteninhaber. Von kostenlos bis 500 Euro Jahresgebühr und mehr – das Angebot an Kreditkarten ist groß. Die Farbe sagt dabei nur bedingt etwas über die Leistungen aus. Goldene oder platinfarbene Kreditkarten weisen aber oft mehr Leistungen aus als die einfachen Kreditkarten. Trotzdem lohnt sich immer ein Vergleich.
Denn zum Teil bieten auch die einfachen Kreditkarten ein gutes Gesamtpaket. Zumal Leistungen wie eine Reiseversicherung auch separat abgeschlossen werden können – gerade für Jahresurlauber kann das die günstigere Option sein. Ein Vergleich lohnt sich daher immer. Über die besten Alternativen zur bald endenden Amazon-Kreditkarte berichten wir in einem separaten Beitrag. Speziell für Reisen ins Ausland haben wir – ebenfalls in einem separaten Artikel – die besten kostenlosen Kreditkarten für Urlauber ausgelistet.
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