Berlin. Eine Kreditkarte für Urlaube sollte Versicherungen beinhalten und im Ausland kostenlos einsetzbar sein. Wir haben einen Vergleich.

Ob entspannter Strandurlaub, eine abenteuerliche Backpacking-Tour oder eine Geschäftsreise ist – man möchte sicherstellen, dass die Reise reibungslos verläuft. Ein gern übersehener, aber entscheidender Faktor für eine erfolgreiche Reise ist die richtige Zahlungsmethode. Hier kommt die Kreditkarte ins Spiel. Neben der Bezahlfunktion bieten viele Kreditkarten eine Reihe von Vorteilen, die gerade im Ausland besonders nützlich sein können – allen voran Reise-Versicherungen. Die Auswahl am Markt ist groß.

Von der kostenlosen Kreditkarte ohne Jahresgebühr über die Kreditkarten von American Express bis zu Edel-Kreditkarten wie der BMW Card* gibt es eine Vielzahl von Kreditkarten, die für einen Urlaub oder eine Auslandsreise generell infrage kommen. Welche davon ist die beste für die eigenen Bedürfnisse und worin unterscheiden sich die Kreditkartenanbieter? Wir haben uns verschiedene Kreditkarten für Urlaube angeschaut und beantworten wichtige Fragen rund um das Thema Reisekreditkarte. Eine Übersicht:

1. Ist eine Kreditkarte im Ausland sinnvoll?
2. Unsere Empfehlungen: Top 5 Kreditkarten für Urlaube
3. Ist Visa- oder Mastercard im Ausland besser?
4. Welche Zusatzleistungen sollte eine Kreditkarte im Ausland bieten?
5. Kreditkarte oder EC-Karte im Urlaub? Was für Bankkarten eigen sich?

1. Ist eine Kreditkarte im Ausland sinnvoll?

Die Antwort ist ein klares Ja. Kreditkarten bieten im Ausland zahlreiche Vorteile. Zum einen werden sie weitgehend akzeptiert – insbesondere in Hotels oder Restaurants. Hinzu kommt die Flexibilität. Mit einer Kreditkarte können Verbraucher weltweit bezahlen, ohne sich um Währungstausch oder Wechselkurse zu kümmern. Einige Kartenanbieter werben auch mit gebührenfreiem Bezahlen und Geld abheben im Ausland – Wechselkursgebühren fallen dann gar nicht an. Auch Reiseversicherungen und Notfallservices machen Kreditkarten im Urlaub zu einem idealen Begleiter.

Immer mehr Kreditkarten bieten mittlerweile verschiedene Kranken- und Reiserücktrittsversicherungen an – teilweise ohne Jahresgebühr. Insgesamt ist die Kreditkarte im Ausland also nicht nur sinnvoll, sondern kann auch ein wichtiger Begleiter auf Reisen generell sein. Im nächsten Textabschnitt stellen wir fünf Kreditkarten vor, die sich für den Einsatz im Ausland eignen. Zu beachten ist: Die eine beste Kreditkarte gibt es nicht. Denn je nach Anspruch, Budget und die Reiseziele kann eine andere Kreditkarte besser sein.

2. Unsere Empfehlungen: Top 5 Kreditkarten für Urlaube

Unser Preistipp: die Mastercard Debit der C24 Bank

➣ Hier geht es zur Mastercard Debit der C24 Bank*

Starke goldene Kreditkarte: die Barclays Gold Visa

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Ohne Jahresgebühr: die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank

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Leistungstipp: American Express Platinum Card

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Beste Filialbank: Santander BestCard Extra

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Barclays, American Express und die Santander bieten verschiedene Kreditkarten-Modelle an. Wir haben uns in der Top-Liste für das Modell mit dem aus unserer Sicht besten Preis-Leistungs-Verhältnis entschieden. Die Debitkarte der C24 ausgenommen, sind alle genannten Kreditkarten Charge- oder Revolving-Kreditkarten mit monatlicher Rechnungsstellung. Die Rechnungen können entweder per Überweisung beglichen werden oder man richtet ein Lastschriftverfahren ein, damit der Rechnungsbetrag vom Girokonto eingezogen wird. Letztes verhindert Zinsgebühren bei der Teilzahlung.

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

3. Ist Visa- oder Mastercard im Ausland besser?

Sowohl Visa als auch Mastercard genießen weltweit eine hohe Akzeptanz. Die Konditionen werden von der ausgebenden Bank bestimmt. Eine Visa- ist also nicht besser als eine Mastercard. Vielmehr sollten Verbraucher auf die Art der Kreditkarte und die Konditionen der Bank achten. Prepaid- oder Debit-Kreditkarten können bei der Mietwagen- oder Hotelkaution problematisch sein und bieten oft weniger Versicherungen und Zusatzleistungen. Für Urlaube kann eine Charge- oder Revolving-Kreditkarte daher die bessere Wahl sein.

Die Kreditkarten von American Express werden ebenfalls weltweit akzeptiert – allerdings weniger gut wie Visa oder Mastercard. Amex-Kreditkarten eignen sich daher weniger für Urlaube in Europa und mehr für US-Reisen. Bei den meisten Banken können Verbraucher sich aber nicht zwischen Mastercard oder Visa entscheiden. Eine Ausnahme ist die Barclays Platinum Double* Hier bekommen Kunden eine Visa- und eine Mastercard ausgegeben. Mit der Standard- und Goldvariante bietet Barclays insgesamt drei Kreditkarten mit unterschiedlichem Leistungsumfang an.

4. Welche Zusatzleistungen sollte eine Kreditkarte im Ausland bieten?

Neben der Gebührenstruktur können Zusatzleistungen bei einer Kreditkarte den Ausschlag geben. Zu den wichtigsten Zusatzleistungen bei einer Reise- oder Urlaubskreditkarte zählen Versicherungen. Viele Kreditkarten bieten Schutz bei Reiseunterbrechungen, Gepäckverlust oder bei Stornierungen. Vorsicht ist hier bei einigen kostenlosen Kreditkarten geboten: Maximale Deckungssummen und Altersbeschränkungen sind möglich. Das ist etwa bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank und der Kreditkarte der Bank Norwegian der Fall.

Weitere nützliche Versicherungen sind:

• Mietwagen-Schutz für Schäden oder Diebstahl
• Reiserücktritt bei Krankheit
• Reise-Privathaftpflicht für verursachte Schäden
• Kfz-Schutz bei Autourlaub
• Smartphone- oder Einkaufsversicherung

Einige Kreditkarten wie die Platinum Card von American Express oder die BMW Premium Card Carbon* bieten auch Zugang zu Flughafen-Lounges. Diese Zusatzleistung kann besonders bei langen Flügen oder Zwischenstopps nützlich sein und eignet sich besonders für Vielreisende. In Lounges kann man sich entspannen, Snacks genießen und je nach Ausstattung sogar duschen oder schlafen. Je nach Kreditkarte kann dieser Zugang auf bestimmte Regionen und Services beschränkt sein.

Cashback-Programme oder Treuepunkte sind ebenfalls attraktive Zusatzleistungen. Sie ermöglichen es über Ausgaben im In- und Ausland Belohnungen zu sammeln. Diese Belohnungen können später gegen Prämien oder Rabatte eingelöst werden. Beispiele für diese Zusatzleistung sind die Payback American Express Kreditkarte oder die Mastercard von Unitplus* zum Cashplus-Sparkonto. Manche Kreditkarten wie die Mastercard Gold der TF Bank* bieten exklusive Rabatte und Cashback für bestimmte Leistungen wie Reise- oder Mietwagenbuchungen.

5. Kreditkarte oder EC-Karte im Urlaub? Was für Bankkarten eigen sich?

Kreditkarte oder EC-Karte? Beide Kartenarten haben ihre Vor- und Nachteile. Welche Bankkarte eignet sich also am besten für den Urlaub? Wir haben uns die Kartenarten genauer angeschaut:

Kreditkarte

Kreditkarten sind international weit verbreitet und werden weltweit akzeptiert. Neben der Bezahlfunktion bieten viele Kreditkarten Zusatzleistungen wie eine Reiseversicherungen oder Cashback-Programme. Im Unterschied zu Debit- oder Girokarten werden alle Umsätze nicht direkt vom Konto abgebucht, sondern später in Rechnung gestellt. Abhängig von der Bonität räumt die Bank einen Kreditrahmen ein. Die Kreditkartenrechnung kann auf einmal komplett oder unter Zunahme von Zinsen in Raten zurückgezahlt werden.

Ein Nachteil sind die oft höheren Gebühren. Für Kreditkarten fällt neben der Jahresgebühr oft ein effektiver Jahreszins für die Ratenzahlung an. Weitere Gebühren wie Fremdwährungs- oder Automatengebühren können zusätzliche Kosten verusachen. In kleinen Geschäften wie Bäckereien werden Kreditkarten zudem nicht immer akzeptiert. Voraussetzung für eine Charge- oder Revolving-Kreditkarte ist eine ausreichend gute Kreditwürdigkeit (Bonität) sowie ein regelmäßiges Einkommen. Die Hürden sind höher als für eine Debit- oder Girokarte (EC-Karte).

EC-Karte

Eine Girokarte (EC-Karte) ist besonders in Europa beliebt. Die meisten Filialbanken wie die Sparkasse oder die Volksbanken geben sie als Standard-Bankkarte zum Girokonto aus. Die meisten Banken haben ihre Girokarten mittlerweile mit dem sogenannten Co-Badge ausgestattet. Dabei werden die EC-Karten an das Zahlsystem von Visa oder Mastercard angeschlossen. Dank Co-Badge kann eine Girokarte auch im Ausland genutzt werden und ähnelt damit einer Debitkarte.

Allerdings haben Girokarten als Alternative zur Reisekreditkarte auch ihre Einschränkungen. Sie können weniger flexibel sein, wenn es etwa um Online-Zahlungen oder Reservierungen (Kautionen) geht. Zudem bieten sie normalerweise keine Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Cashback-Programme. Girokarten ohne Co-Badge sind zudem nur in Deutschland einsetzbar oder verursachen bei der Nutzung im Ausland extra Gebühren. Wer auf Nummer sicher gehen möchte, führt neben der Girokarte zusätzlich eine Kreditkarte.

Kreditkarte im Urlaub: Was sagen Finanztest und Co. zu Reisekreditkarten?

Die Stiftung Warentest hatte 2022 mehrere Anbieter geprüft und Hinweise für die Nutzung einer Kreditkarte veröffentlicht. Das Fazit der Testexperten: "Die Bank­kunden sollten nicht ungeprüft die Kreditkarte von ihrer Hausbank nutzen." Bei 25 bis 40 Euro Gebühr im Jahr gebe es günstigere Alternativen. Immer zu beachten seien die Abhebe-Gebühren in Nicht-Euro-Ländern. Auch die Automatenbetreiber können Gebühren verlangen. Deshalb können auch bei einer vermeintlich kostenlosen Kreditkarte im Urlaub Gebühren anfallen.

Diese werden von den meisten Anbietern nicht erstattet und sollten beachtet werden. Auch das Online-Finanzportal "Finanztip" warnt in seinen Tipps vor diesen Extra-Gebühren – auch aufpassen sollten Verbraucher bei Edel-Kreditkarten. Diese werden oft mit Gold oder Platin beworben und weisen in einigen Fällen Defizite auf. Das zumindest ist die ernüchternde Bilanz der Stiftung Warentest. Die Testexperten raten in den meisten Fällen daher zu den Standard-Varianten.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

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Kreditkarte im Urlaub kostenlos nutzen: Fazit zu den Tests – was Sie beachten sollten

Das Fazit zum Thema Kreditkarte im Urlaub: nichts überstürzen. Die verschiedenen Produkttests zeigen es deutlich – bei der Wahl der passenden Karte gibt es einiges zu beachten. Wie häufig verreise ich? Was für Zusatzservices wie eine Reiseversicherung sollten inklusive sein? Lohnt sich vielleicht auch eine teurere Premium-Kreditkarte? Vergleichsportale wie Verivox oder Check24 können bei der Suche helfen. Unsere Empfehlung für Wenigreisende ist die C24-Kreditkarte zum Girokonto. Die Debitkarte kann im In- und Ausland kostenlos eingesetzt werden und verursacht keine Extra-Gebühren.

Teure Kreditkarten wie die Platinum von American Express rechnen sich aus unserer Sicht nur für Vielreisende und jene, die ihre Kreditkarte öfter nutzen. Dabei sollte man sicherstellen, dass man Zusatzleistungen wie Guthaben-Boni oder exklusive Rabatte und Events tatsächlich in Anspruch nimmt, damit sich die Kreditkarte bezahlt macht. Bei Urlauben und generell Reisen ins europäische Ausland raten wir zu einer Charge- oder Revolving-Kreditkarte. Bei seltenen Aufentahlten im EU-Ausland oder schlechter Schufa kann eine Debitkarte die Kreditkarte der Wahl sein.

Was sind kostenfreie Kreditkarten?

Kostenfreie Kreditkarten sind Kreditkarten, bei denen keine Jahresgebühr anfällt. Sie bieten die Möglichkeit, bargeldlos zu bezahlen und Geld abzuheben, ohne dass jährliche Kosten anfallen.

Sind kostenfreie Kreditkarten wirklich komplett kostenlos?

Ja, in der Regel fallen bei kostenfreien Kreditkarten keine Jahresgebühren an. Allerdings könnten dennoch Gebühren für bestimmte Dienstleistungen wie Geldabhebungen im Ausland, Ersatzkarten oder Ratenzahlungen anfallen. Es ist wichtig, die Gebührenordnung des jeweiligen Kartenanbieters zu überprüfen.

Welche Vorteile bieten kostenfreie Kreditkarten?

Kostenfreie Kreditkarten bieten viele Vorteile – dazu zählen:

• Bargeldlose Zahlungen: Sie ermöglichen einfache und bequeme Einkäufe online und in Geschäften.
• Weltweite Akzeptanz: Die meisten kostenfreien Kreditkarten werden international akzeptiert.
• Geldabhebungen: Sie können an Geldautomaten Geld abheben.
• Sicherheit: Kreditkarten bieten oft einen gewissen Schutz vor Betrug und Diebstahl.
• Bonusprogramme: Einige Karten bieten Belohnungen wie Cashback oder Punkte für Einkäufe.

Gibt es Einschränkungen bei kostenfreien Kreditkarten?

Ja, es können Einschränkungen gelten. Zum Beispiel könnten Kreditlimits niedriger sein als bei kostenpflichtigen Karten. Auch könnten die angebotenen Bonusprogramme oder Versicherungsleistungen begrenzter sein.

Worauf sollte ich bei der Auswahl einer kostenfreien Kreditkarte achten?

• Gebühren: Überprüfen Sie, ob es versteckte Gebühren für bestimmte Dienstleistungen gibt.
• Zusatzleistungen: Achten Sie auf eventuelle Versicherungen, Reisevorteile oder Bonusprogramme.
• Akzeptanz: Stellen Sie sicher, dass die Karte international akzeptiert wird.
• Kreditlimit: Prüfen Sie, ob das Kreditlimit Ihren Bedürfnissen entspricht.
• Kundenservice: Informieren Sie sich über die Qualität des Kundenservice des Kartenanbieters.

Gibt es Alternativen zu kostenfreien Kreditkarten?

Ja, kostenpflichtige Kreditkarten bieten oft erweiterte Leistungen wie höhere Kreditlimits, umfassendere Versicherungsangebote und exklusive Bonusprogramme. Es kommt darauf an, welche Leistungen Ihnen wichtig sind und ob Sie bereit sind, dafür eine Jahresgebühr zu zahlen.

Wie beantragt man eine kostenfreie Kreditkarte?

Normalerweise können Sie online einen Antrag auf eine kostenfreie Kreditkarte bei der ausgewählten Bank oder dem Kartenanbieter stellen. Sie müssen oft persönliche und finanzielle Informationen angeben, um Ihre Bonität zu überprüfen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte?

Eine Debitkarte ist mit Ihrem Bankkonto verbunden und verwendet Ihr vorhandenes Guthaben, während eine Kreditkarte Kredit von der Bank leiht, den Sie später zurückzahlen müssen. Debitkarten verhindern, dass Sie Schulden ansammeln, während Kreditkarten Kreditmöglichkeiten bieten.

• Passend dazu: Debitkarte im Check – was die Produkte können

Wie geht man verantwortungsvoll mit einer Kreditkarte um?

• Pünktliche Zahlungen: Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden immer pünktlich, um Zinsen zu vermeiden.
• Kontrolle der Ausgaben: Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Abrechnungen, um Ausgaben im Auge zu behalten.
• Kreditlimit beachten: Überschreiten Sie nicht Ihr Kreditlimit, um Strafen zu vermeiden.
• Sicherheit: Geben Sie Ihre Kartendaten niemals an unbekannte Quellen weiter und melden Sie verlorene oder gestohlene Karten sofort.

Was passiert, wenn Kreditkartenschulden nicht bezahlt werden können?

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht rechtzeitig begleichen können, werden hohe Zinsen fällig, und Ihre Kreditwürdigkeit könnte negativ beeinflusst werden. Es ist ratsam, sich frühzeitig mit Ihrer Bank in Verbindung zu setzen und nach Lösungen zu suchen – wie beispielsweise Ratenzahlungen.

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