Berlin. Zusatzfunktionen machen die kostenfreie Kreditkarte der Bank Norwegian attraktiv. Doch bei den Versicherungen gibt es einen Haken.

  • Kreditkarte der Bank Norwegian: Was für Funktionen und Zusatzleistungen beinhaltet die Visa-Kreditkarte?
  • Erfahrungen zur Bank Norwegian: Was für Erfahrungen liegen vor – einschließlich zu Gebühren, Rückzahlungen und Servicequalität?
  • Kosten und Gebühren: Die Gebührenstrukturen bei der Bank Norwegian im Check

Kostenlose Kreditkarten ohne eine jährliche Gebühr bieten heutzutage mehr als nur Zahlungs- und Bargeldabhebungsfunktionen. Sie umfassen zusätzliche Leistungen wie Cashback und Versicherungspakete. Dies bietet auch die Kreditkarte von Bank Norwegian von der schwedischen NOBA Bank Group. Diese Kreditkarte von Visa ist ohne Girokonto verfügbar und bietet Neukunden einen Willkommensbonus – zumindest bis jetzt.

Ende Januar wurde der Willkommensbonus von 10 Euro gestrichen. 2023 hatten die Bank den Bonus schon von 30 auf 10 Euro gesenkt. Eine Begründung für diesen Schritt gibt es nicht. Zuletzt hatten aber einige Banken ihre Konditionen angepasst. Ein mutmaßlicher Grund ist die unklare Leitzinsentwicklung für dieses Jahr. Ist die Kreditkarte der Bank Norwegian auch ohne Willkommensbonus noch attraktiv? Hier im Beitrag schauen wir uns die Konditionen und Funktionen im Vergleich zu anderen Kreditkarten genauer an.

Kreditkarte von Bank Norwegian: Lastschrift nutzen und Gebühren umgehen

Bei der Teilzahlung verlangt die Bank Norwegian einen effektiven Jahreszins von 24,4 Prozent. Der effektive Jahreszins ist vereinfacht gesagt der "Preis" für einen Kredit und steht für die jährlichen Gesamtkosten. Der Effektivzins ist ein entscheidender Faktor bei der Auswahl einer Kreditkarte – primär, wenn ein Kunde von der Teilzahlungsfunktion Gebrauch macht. Je höher der Zinssatz, desto teurer wird die Inanspruchnahme der Teilzahlungsfunktion.

Der Stiftung Warentest zufolge war die Teilzahlungsfunktion bei der der Bank Norwegian lange nicht deaktivierbar. Mittlerweile ist das möglich und sollte auch genutzt werden, um hohe Zinskosten zu vermeiden. Das Lastschriftmandat kann in der App unter "Kredit" – "Kreditkarte" und "Rechnung" eingerichtet werden. Dazu müssen Kunden einmalig die Kontonummer, die sie für das Lastschriftverfahren nutzen möchten, durch den "Tink Account Check" verifizieren lassen. Hat alles geklappt, ist das Lastschriftmandat eingerichtet und wird für die nächste Rechnungszahlung genutzt.

Eine detaillierte Anleitung zum Einreichten der Lastschrift gibt es online im Servicebereich der Bank Norwegian.

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Eine Alternative sind Prepaid- oder mit Girokonten verknüpfte Debitkarten. Hier fallen gar keine Zinsen an. Alle Umsätze werden zeitnah vom verknüpften Konto abgebucht. Im Girokonto der ING* oder bei der N26 Bank ist die Debitkarte* kostenfrei inbegriffen. Der Nachteil: Es gibt keinen Kreditrahmen. Das mit der Debitkarte verknüpfte Konto muss immer ausreichend gedeckt sein oder einen Dispo bieten. Bei Prepaidkarten ist es noch strenger. Hier kann nur der zuvor auf die Karte aufgeladene Betrag genutzt werden.

Die Kreditkarte der Bank Norwegian lockt mit null Euro Jahresgebühr. Doch Vorsicht, es können versteckte Kosten anfallen. Wir haben uns das Angebot angeschaut.
Die Kreditkarte der Bank Norwegian lockt mit null Euro Jahresgebühr. Doch Vorsicht, es können versteckte Kosten anfallen. Wir haben uns das Angebot angeschaut. © iStock/Collage: FUNKE

Zinsgebühren bei der Bank Norwegian: Kreditkarte nicht komplett kostenlos – zwei Alternativen

Damit man nicht bei der Bank Norwegian in die Zinsfalle rutscht, musste man den Betrag auf der Kreditkarte rechtzeitig ausgleichen. Mittlerweile bietet die eine Alternative an: Die monatliche Ausgleichszahlung via Lastschrift. Dadurch wird der Minusbetrag auf der Kreditkarte rechtzeitig über das erteilte SEPA-Mandat ausgeglichen – zusätzliche Kosten entstehen nicht. Die Stiftung Warentest empfiehlt in ihrem Beitrag vom 7. Juli 2023 auf "test.de" diese Funktion zu nutzen, um teure Zinszahlungen zu vermeiden.

Alternativ finden Verbraucherinnen und Verbraucher auch Kreditkarten mit niedrigeren Effektivzinsen. Als Alternative ohne eine Jahresgebühr kommt die Visa World Card Kreditkarte* mit einem Effektivzins von 15,90 Prozent infrage. Und auch die Visa Card Gold der Consorsbank* weist mit 10,65 Prozent einen niedrigeren Zins auf. Unser Vergleich der besten Premium-Kreditkarten in Gold zeigt zudem: Kreditkarten mit einer Jahresgebühr kommen meist mit weniger Effektivzinsen. Umgekehrt weisen kostenlose Kreditkarten oft einen höheren Effektivzins auf.

Hier gilt es zu entscheiden: Wird ein Kreditrahmen und die Möglichkeit zur Teilzahlung überhaupt benötigt? Falls nicht, kann man über eine Prepaid- oder Debitkarte nachdenken. Falls ja, sollte man sich die anfallenden Gebühren und speziell den effektiven Jahreszins genau anschauen. Je niedriger dieser ist, desto niedriger fallen auch die Gebühren aus.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

Kreditkarte mit weniger Zinsen: Angebote mit einer Jahresgebühr können günstiger sein

Wird die Kreditkarte nur selten als Zahlungsmittel genutzt – etwa im Jahresurlaub? Dann kann eine kostenfreie Kreditkarte wie von der Bank Norwegian als "Zusatzkarte" ausreichend sein. Wer stattdessen die Kreditkarte oft nutzt und die Teilzahlungsfunktion bin Anspruch nimmt, sollte sich auch im Segment der Premium-Kreditkarten umschauen – unterm Strich fährt man hier im Einzelfall günstiger. Dasselbe gilt für Vielreisende. Die Bank Norwegian bietet einen Grundreiseschutz – folgendes wird abgesichert:

  • Reiserücktritt
  • Gepäck
  • Verspätetes Gepäck
  • Evakuierung und Transport
  • Behandlungskosten (auch Zähne)
  • Unfälle
  • Hotel und Aufenthalt

Zu beachten ist zudem: Für Karteninhaber ab 65 Jahren schränkt die Bank Norwegian einige Versicherungsleistungen ein – konkret sind das Reisestornierung, Krankheit und Rücktransport. Zuvor lag die Grenze bei 75 Jahren. Die Leistungen greifen zudem nur, wenn mindestens 50 Prozent der Urlaubsreise mit der Kreditkarte bezahlt wird. Die Testexperten der Stiftung Warentest können die Kreditkarte der Bank Norwegian daher nicht uneingeschränkt empfehlen. Die Empfehlung der Tester: Die Konditionen der einzelnen Banken vergleichen und das für sich passende Produkt wählen.

Diese Vorgaben gelten mitunter auch bei anderen Banken. Bei der 'Gebührenfrei Mastercard Gold' etwa werden auch einige Versicherungsleistungen ab einem bestimmten Alter nicht mehr gewährt. Daher lohnt sich vor einem Antrag immer der Blick ins Kleingedruckte. Die Versicherungsleistungen weisen viele Banken separat zum Preis-Leistungs-Verzeichnis aus. Auch unser Vergleich der besten Kreditkarten oder der Test auf "test.de" kann hier eine Hilfe sein. Und noch etwas sollte man bedenken.

Alternativen zur Kreditkarte der Bank Norwegian: Kosten können auch bei Debitkarten entstehen

Dazu zählen neben der Jahresgebühr die enthaltenden Leistungen und der effektive Jahreszins. Manchmal ist im Girokonto auch schon eine kostenfreie Kreditkarte enthaltend, die mit dem Girokonto verknüpft ist. Bei der C24 etwa gibt es zum Girokonto eine Kreditkarte kostenfrei dazu*. Der große Vorteil hier: Es fallen keine Gebühren für die Teilzahlung an, da die Belastungen von der Kreditkarte direkt über das Girokonto eingezogen werden. Hier ist lediglich auf den Dispozins zu achten, der von Bank zu Bank variirt.

Erfahren zur Bank Norwegian: Das sagen Nutzer

Auf der Bewertungsplattform Trustpilot sammeln sich viele negative Bewertungen über die Norwegian Bank. Bei insgesamt über 390 Bewertungen heißt das Urteil der meisten Nutzer: "mangelhaft".

Positiv:

  • Schnelle Lieferung: Viele Nutzer berichten, dass die Kreditkarte schnell geliefert wurde.
  • Benutzerfreundliche App: Die App wird als einfach und verständlich beschrieben. Einige schätzen die Möglichkeit, den PIN selbst auszuwählen und die Einstellungen für Zahlungen anzupassen.
  • Gute Funktionen: Nutzer loben die Möglichkeit, weltweit kostenlos Bargeld abzuheben und die detaillierte Auflistung von Transaktionen. Einige sind auch mit der schnellen Buchung von Überweisungen zufrieden.
  • Zufriedenheit: Einige Kunden, die die Karte seit kurzer Zeit nutzen, sind bisher zufrieden mit den Dienstleistungen der Bank.

Negativ:

  • Mehrfache Abbuchungen: Einige Nutzer berichten von Problemen mit mehrfachen Abbuchungen und komplizierten Rückerstattungsprozessen.
  • Kommunikationsprobleme: Viele Kunden beklagen sich über mangelnde Erreichbarkeit, sowohl per E-Mail als auch telefonisch. Einige berichten von langen Wartezeiten in Hotlines.
  • Technische Probleme: Einige Kunden haben technische Probleme mit der Kreditkarte oder der App erlebt. Es gab auch Bedenken hinsichtlich der Sicherheit von Online-Banking-Daten.
  • Kundenservice: Viele Nutzer sind unzufrieden mit dem Kundenservice, insbesondere in Bezug auf die Lösung von Problemen und die Reaktionszeit.

Zuletzt hatten sich die negativen Erfahrungsberichte gehäuft. Gegenüber der "BILD" beschwerten sich viele Nutzer über zu hohe Abbuchungen. Offenbar gibt es Abrechnungsprobleme, die die Bank Norwegian nur schleppend in den Griff bekommt. Bei einigen Kunden wurden die monatlichen Einzüge plötzlich mehrfach ausgeführt. Rückbuchungen lassen bei einigen Kunden noch auf sich warten. Auch der Zins bei der Nutzung der Teilzahlungsfunktion ist mit 24,4 Prozent weiter vergleichsweise hoch.

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