Berlin. Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa und ist ein Kreditlimit denkbar? Wir beantworten diverse Fragen und stellen Empfehlungen vor.

Eine schlechte Schufa kann schnell zum Stolperstein werden und den Zugang zu einer Kreditkarte erschweren. Gerade im digitalen Zeitalter ist eine Mastercard oder Visa für viele Verbraucher aber eine wichtige Ergänzung zur Girokarte (EC-Karte) geworden – etwa für Online-Einkäufe oder als Zahlungsmittel im Ausland. Doch was tun, wenn der Schufa-Score nicht ausreicht und die Banken einen Kreditkartenantrag ablehnen? Eine Lösung können Schufa-freie Kreditkarten sein.

Hier im Beitrag schauen wir uns Kreditkarten ohne Schufa genauer an – benennen aber auch Alternativen. Wie bei jeder Bankkarte ist wichtig, sich im Vorfeld gut zu informieren. Denn auch Schufa-freie Kreditkarten haben Defizite. Wir haben uns die folgenden Aspekte genauer angeschaut:

1. Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa?
2. Unsere Empfehlungen: Top 5 Kreditkarten ohne Schufa
3. Kreditkarte ohne Schufa mit Verfügungsrahmen
4. Alternativen zur Kreditkarte ohne Schufa
5. Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa

Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa?

Eine Kreditkarte ohne Schufa ist für Verbraucher mit nicht ausreichender Bonität oder all jene interessant, die einen Schufa-Check vermeiden möchten. Im Unterschied zu einer Charge- oder Revolt-Kreditkarte wird die Kreditwürdigkeit der Antragsteller von dem Anbieter nicht überprüft. Das bedeutet aber nicht, dass es für eine Kreditkarte ohne Schufa es generell keine Voraussetzungen gibt. Das Einkommen oder der Arbeitsplatz können trotzdem relevant sein.

Kreditkarten ohne Schufa lassen sich grob in zwei Kategorien unterteilen: Prepaid- und Debitkarten. Prepaid-Karten müssen vorab mit Geld aufgeladen werden, ehe man damit Einkäufe tätigen kann. Debitkarten sind direkt mit einem Girokonto verbunden – hier wird das Geld wie bei der Girokarte zeitnah vom Konto abgebucht. In beiden Fällen ist das Risiko für den Anbieter geringer, weil im Unterschied zu Charge- oder Revoltkarten keine Kredite gewährt werden.

Top 5 Kreditkarten ohne Schufa im Vergleich

N26 Mastercard

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Tomorrow Visa Debitkarte

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PayCenter SupremaCard

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Kreditkarte von Trade Republic

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VIABUY Prepaid Mastercard

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Kreditkarte ohne Schufa mit Verfügungsrahmen

Ein Nachteil der Kreditkarten ohne Schufa ist, dass sie keinen Kreditrahmen bieten. Für Prepaidkarten steht nur das aufgeladene Guthaben zur Verfügung, bei Debitkarten das Girokonto-Guthaben. Für Inhaber einer Debitkarte gibt es allerdings eine Hintertür: den Dispositionskredit – kurz Dispo. Viele Banken setzen hier aber eine positive Schufa und ein regelmäßiges Einkommen voraus. Für die Dispo-Nutzung wird je nach Bank zudem immer ein Dispozins fällig.

Interessant ist an dieser Stelle das Girokonto der Targobank mit Dispo-Freigrenze*. Auch die Targobank gibt eine Debitkarte (Visa) zum Girokonto dazu, das als Online-Konto ab 600 Euro Geldeingang im Monat kostenlos ist. Ansonsten fallen pro Monat 3,95 Euro Kontogebühr an. Wer sich für eine Debitkarte mit Dispo interessiert, sollte bei der Auswahl den Dispozins im Blick haben. Mit am niedrigsten ist der Zinssatz im Girokonto Smart der C24 Bank*.

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Alternativen zur Kreditkarte ohne Schufa

Eine Kreditkarte ohne Schufa geht oft mit höheren Kosten einher. Wer die Vorteile von einer Kreditkarte nicht zwingend benötigt, kann mit Alternativen Geld sparen. Eine Möglichkeit ist, ein Girokonto mit normaler Girokarte (EC-Karte) zu nutzen. Banken wie die Sparkasse oder Volksbanken arbeiten bei ihren Girokarten mit dem sogenannten Co-Badge-System. Dabei werden die Girokarten an das Zahlsystem von Visa oder Mastercard angeschlossen.

Dank Co-Badge kann eine Girokarte auch im Ausland genutzt werden und ähnelt damit einer Debitkarte. Eine weitere Alternative sind sogenannte Payment-Apps. Zu den bekanntesten zählen Apple Pay, Google Pay sowie Paypal. Alle drei sind kostenlos nutzbar und werden weltweit akzeptiert. In den Payment-Apps muss eine Kreditkarte oder ein Bankkonto hinterlegt werden. Letztlich ist aber auch das Bargeld eine Alternative. Vor allem, wenn nur kurze Zeiträume überbrückt werden müssen – etwa im Urlaub.

Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa

Wie jede Bankkarte ha auch eine Kreditkarte ohne Schufa ihre spezifischen Vor- und Nachteile. Hier gilt es, die Pro- und Contra-Argumente abzuwägen und zu entscheiden, ob die Vor- oder Nachteile überwiegen. Wir haben im Folgenden verschiedene Pro- und Contra-Punkte zur Schufa-freien Kreditkarte aufgelistet:

Vorteile:

• Keine Schufa-Prüfung: Der größte Vorteil ist, dass es keine Schufa-Auskunft oder Bonitätsprüfung gibt. Das macht diese Kreditkarten ideal für Menschen mit schlechtem Schufa-Score oder die sich dieser Prüfung nicht unterziehen wollen.
• Finanzielle Flexibilität: Kreditkarten ohne Schufa ermöglichen es, ohne klassischen Kreditrahmen bargeldlos zu bezahlen, was besonders für Online-Einkäufe oder Reisen praktisch ist.
• Kontrolle über Ausgaben: Da oft nur aufgeladenes Guthaben verwendet wird oder ein niedriger Verfügungsrahmen bei der Debitkarte existiert, kann man seine Ausgaben besser im Griff behalten.
• Einfache Genehmigung: Im Vergleich zu normalen Kreditkarten ist der Genehmigungsprozess meist schneller und dank der fehlenden Bonitätsprüfung unkomplizierter, was den Zugang erleichtert.
• Niedrigere Gesamtkosten: Für eine Kreditkarte ohne Schufa fallen keine Effektivzinsen an, da es keinen Kreditrahmen gibt. In Girokonten sind Debitkarten zudem oft kostenlos inbegriffen.

Nachteile:

• Eingeschränkte Nutzung: Einige Kreditkarten ohne Schufa – besonders Prepaid-Karten – können nicht für alle Arten von Transaktionen verwendet werden, wie etwa bei Mietwagen oder Hotelbuchungen.
• Gebühren: Diese Kreditkarten können höhere Gebühren für Aufladungen, Abhebungen oder bestimmte Transaktionen haben, was sie auf Dauer kostspieliger machen kann.
• Kein Kreditrahmen: Der fehlende Kreditrahmen kann ein Nachteil sein, wenn kurzfristig mehr finanzielle Mittel benötigt werden.
• Begrenzte Bonitätsverbesserung: Da kein Kreditrahmen vorhanden ist und keine Schufa-Prüfung stattfindet, tragen diese Kreditkarten nicht zur Verbesserung des Schufa-Scores bei.
• Kaum Vorteile zur Girokarte: Weil weder Kreditrahmen noch Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme inbegriffen sind, bieten viele Kreditkarten ohne Schufa wenig Mehrwert gegenüber einer Girokarte mit Co-Badge.

Die Entscheidung für oder gegen eine Kreditkarte ohne Schufa muss jeder für sich selbst treffen. Entscheidet man sich hierfür, sollte man zunächst klären, ob man eine Prepaid- oder Debit-Kreditkarte bevorzugt. Im Anschluss geht es an den Vergleich. Hier können Vergleichsseiten wie Check24 oder Verivox helfen. Auch Vergleichsrechner bieten eine grobe Orientierung – ebenso Testberichte wie von Finanztest oder Finanztip.

Kreditkarte ohne Schufa: Prepaid oder Debit besser?

Am Markt gibt es mehr Debit-Kreditkarte als Prepaid zur Auswahl. Hinzu kommt, dass die Prepaid-Kreditkarten oft mit mehr Extra-Gebühren wie der Aufladegebühr oder einer Jahresgebühr einhergehen. Die Debitkarten sind oft im Girokonto inbegriffen. Unsere Empfehlung ist das Girokonto Smart der C24 Bank mit kostenloser Debit-Mastercard. Das Girokonto ist auch ohne Geldeingang kostenlos nutzbar und bietet nenne Benefits wie eine Guthaben-Verzinsung.

Die Mastercard der C24 ist im In- und Ausland kostenlos einsetzbar und es fallen keine Fremdwährungsgebühren an. Ein Defizit ist die begrenzte Anzahl kostenloser Bargeldabhebungen. Wer aber ohnehin kaum noch Bargeld benötigt, kann darüber hinwegsehen. Die meisten Banken bieten mittlerweile Debitkarten zum Girokonto an. Weitere Alternativen sind zum Beispiel die Debit-Kreditkarte der ING zum Girokonto oder die Debitkarte zum Girokonto der comdirect*.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

• Kreditkarte der 1822direkt
• Kreditkarten der Postbank
• Kreditkarte der Bank Norwegian
• „Gebührenfrei Mastercard Gold“ der Advanzia Bank
• Payback American Express Kreditkarte
• Visa Card Extra der Berliner Sparkasse
• Mastercard Gold der TF Bank
• Kreditkarte von Trade Republic

FAQ Kreditkarte ohne Schufa

1. Welche Bank gibt eine Kreditkarte trotz Schufa?

Einige Banken und Finanzinstitute bieten Kreditkarten an, auch wenn der Schufa-Score schlecht ist. Dazu zählen vor allem Prepaid-Kreditkarten, die vorab aufgeladen werden müssen, und Debit-Kreditkarten, die mit einem Girokonto verknüpft sind. Anbieter wie Barclays, Capital One, Revolut, Monese und bunq sind bekannt für Kreditkarten, die auch für Personen mit geringem Schufa-Score zugänglich sind.

2. Welche Bank macht keine Schufa-Abfrage?

Die meisten Banken führen eine Schufa-Abfrage durch, um die Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Einige spezialisierte Anbieter, wie Viabuy oder N26, werben jedoch mit Kreditkarten, ohne eine Schufa-Überprüfung. Auch einige regionale Kreditinstitute bieten in ihrem Portfolio explizit Kosten für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit an. Es lohnt sich daher, bei verschiedenen Banken zu schauen und nachzufragen. Das gilt vor allem, wenn man eine Präferenz für Filialbanken hat.

3. Welchen SCHUFA-Score braucht man für eine Kreditkarte?

Es gibt keinen festgelegten Schufa-Score, der für alle Kreditkarten gilt. Jede Bank hat ihre eigenen Guidelines, aber im Allgemeinen gilt: Je höher der Score, desto größer sind die Chancen, eine Kreditkarte mit einem höheren Kreditrahmen zu bekommen. American Express zufolge sollte der Schufa-Score bei mindestens 97,5 Prozent liegen, um einen Kredit oder eine Kreditkarte zu erhalten. Das ist aber ein Richtwert.

4. Sind zwei Kreditkarten schlecht für die Schufa?

Der Besitz von zwei oder mehr Kreditkarten ist nicht zwangsläufig schlecht für den Schufa-Score. Dieser hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Kreditnutzung, Zahlungshistorie und Anzahl der Konten. Gleichzeitig kann es zu negativen Auswirkungen kommen, wenn man beide Kreditrahmen nicht mehr rechtzeitig zurückzahlen kann und mehr ausgibt, als man einnimmt. Genauso ist es bei mehreren Girokonten mit Dispo oder mehreren Krediten.

5. Ist eine Revolut-Kreditkarte schufafrei?

Revolut bietet eine Prepaid-Kreditkarte und eine Debitkarte an, die beide ohne Schufa-Abfrage verfügbar sind. Sie funktionieren auf Guthabenbasis, weshalb es keinen Kreditrahmen gibt und man muss die Revolut-Karten vor der Nutzung aufladen. Das macht sie ideal für Menschen, die eine Schufa-freie Lösung suchen oder keine klassischen Kreditkarten benötigen. Revolut ist bloß einer von vielen Anbietern Schufa-freier Kreditkarten. Ein Vergleich lohnt sich immer.

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