Berlin. Die Girokonten der Targobank beinhalten fast alle die Dispo-Freigrenze. Nicht alle nicht aber kostenlos. Kann die Bank überzeugen?

• Die Targobank bietet für vier der insgesamt fünf Girokonten einen zinsfreien Dispo an
• Die Kontoführungsgebühr variiert je nach Kontotyp und fällt erst ab einem bestimmten Einkommen weg
• Welche gebühren können für ein Girokonto der Targobank noch anfallen? Die Konditionen der Bank im Check

Eine kostenlose Kontoführung und die Option, an möglichst vielen Geldautomaten Geld abheben zu können, ist vielen Menschen wichtig. Das ist das Ergebnis einer Umfrage von „Finanztip“, die 2018 durchgeführt wurde. Zu einem ähnlichen Ergebnis kam im Mai 2023 eine Auswertung von „Statista“. In beiden Analysen wurden mehr als 1000 Menschen gefragt, was ihnen bei ihrer Bank am wichtigsten ist.

Targobank bietet Girokonto mit Dispo-Freigrenze an

Allen voran Direktbanken werben bei ihrem Girokonto häufig mit der gebührenfreien Kontoführung. Sie ist aber meist an einen regelmäßigen Geldeingang geknüpft. Längst sind auch Filialbanken auf diesen Zug aufgesprungen und bieten ab einem gewissen Geldeingang im Monat die Kontoführung kostenlos an. Dazu zählt auch die Targobank, die gleich fünf verschiedene Modelle im Angebot hat.

Im Unterschied zu anderen Banken mit vergleichbaren Angeboten bietet die Targobank noch einen großen Vorteil: Eine Dispo-Freigrenze, bis zu der keine Zinsen anfallen, wenn das Girokonto überzogen wird. Bisher bieten keine andere der großen Banken in Deutschland diesen Service. Können die Girokonten der Targobank* auch in anderen Bereichen überzeugen? Wir haben folgende Kriterien bewertet:

1. Gebührenstruktur
2. Bargeld Ein- und Auszahlen
3. Dispozins
4. Bankkarten
5. Erfahrungen

Kostenloses Girokonto: Die Voraussetzungen der Targobank

Wie viele andere Banken knüpft die Targobank die Kontoführungsgebühr an den monatlichen Geldeingang. Je nach Modell gilt aber eine andere Einkommensgrenze. Die Ausnahme ist das Starter-Konto der Targobank* für alle unter 28 Jahren – bis zum 18. Lebensjahr fallen generell keine Gebühren an. Alle unter 28-jährigen Kontoinhaber müssen eine Ausbildung, ein Studium oder ein soziales Jahr nachweisen, damit das Girokonto kostenlos bleibt.

Bei allen anderen Girokonten ist der monatliche Geldeingang entscheidend. Je nach Modell ist die Grenze höher oder niedriger – ein Überblick:

Mit einem Geldeingang von 600 Euro für das Online-Konto setzt die Targobank* die Schwelle niedriger als andere Banken an. Das Girokonto der ING* ist erst ab 700 Euro Geldeingang im Monat und für unter 28-Jährige kostenlos. Auch das Girokonto der DKB und das Girokonto „Essential“ der Consorsbank* gibt es erst ab 700 Euro Geldeingang im Monat ohne Kontoführungsgebühr. Ganz ohne Einkommen kostenlos gibt es das Girokonto „Smart“ der C24 Bank*.

Bei einem Vergleich kostenloser Girokonten sollte man jedoch nicht nur die Kontoführungsgebühr einbeziehen. Kosten können bei einer Bank auch über den Dispozins, das Bargeldabheben oder durch Zahlungen in Fremdwährung entstehen.

Bargeld Ein- und Auszahlen bei der Targobank

Im Unterschied zu vielen reinen Direktbanken wie der ING oder der DKB unterhält die Targobank ein größeres Netzwerk an eignen Geldautomaten. An ihnen können Kunden der Bank beliebig oft Geld abheben und an einigen Automaten auch Bargeld einzahlen. Auch in vielen Supermärkten und Discountern kann man mittlerweile kostenfrei Bargeld abheben. Je nach Unternehmen muss allerdings ein Mindestumsatz erreicht werden.

Banken mit einem gut ausgebauten Geldautomatennetz schneiden in puncto Bargeld einzahlen meist besser als Direktbanken ab. Mit der Debitkarte der ING oder der DKB kann an allen Geldautomaten mit Visaakzeptanz Bargeld abgehoben werden. Schwierig wird es bei der Einzahlung – sie ist vorwiegend bloß über Partnershops möglich und mit einer Gebühr verbunden. Ein Girokonto bei der Postbank, der Commerzbank oder der Targobank kann daher interessant sein, wenn man häufig Bargeld einzahlt.

+++ Themenseite Girokonto +++

• Girokonto eröffnen: Gebühren bis Schufa – Guide mit wichtigsten Faken
• Kostenloses Girokonto: Vergleich zeigt Banken mit starker Neukunden-Prämie
• Girokonto der ING im Check: Wie gut ist die älteste Direktbank in Deutschland?
• Debitkarte zum Girokonto: Eine richtige Kreditkarte? So gut sind die Bankkarten
• Girokonto der DKB: Vergleich zeigt Defizite – nicht alles ist kostenlos

Dispo-Freigrenze der Targobank: So viel ist möglich

Die Dispo-Freigrenze ist im Vergleich der Girokonten ein Alleinstellungsmerkmal der Targobank. Keine andere Bank bietet Kundinnen und Kunden aktuell die Möglichkeit, ihr Girokonto bis zu einem gewissen Betrag zinsfrei zu überziehen. Die Höhe dieser Freigrenze ist abhängig vom Kontomodell und reicht von 50 bis 200 Euro. Für Beträge über der jeweiligen Freigrenze fallen wie bei jeder Bank Dispozinsen an. Diese unterscheiden sich wieder je nach Kontomodell:

Innerhalb der Dispo-Freigrenze ist das Girokonto der Targobank* im Vergleich zu anderen Banken klarer Sieger. Anders sieht es aus, wenn man die Freigrenze überschreitet. Die C24 Bank berechnet für das Girokonto 7,49 Prozent – unabhängig vom Kontotyp. Auch die ING (10,99 Prozent) und die Deutsche Skatbank (8,42 Prozent) setzen im Vergleich zu anderen Banken niedrigere Dispozinsen an. Generell gilt: Dispozinsen sind höher als normale Kreditzinsen.

Debitkarte der Targobank: Gebühren im Ausland beachten

Wie viele Banken gibt auch die Targobank eine Debitkarte (Visa) zum Girokonto dazu. Im Unterschied zu einer normalen Kreditkarte bieten Debitkarten keinen Kreditrahmen und die Umsätze werden zeitnah vom Girokonto eingezogen. Teilzahlungsfunktionen und Versicherungen gibt es nicht. Innerhalb von Deutschland ist das Bezahlen kostenfrei. Bargeld kann gebührenfrei an allen Targobank-Geldautomaten und bei den Partnerbanken in Belgien, Frankreich und Spanien abgehoben werden.

An Geldautomaten anderer Banken berechnet die Targobank 3,95 Euro pro Abhebung im In- und Ausland. Für Zahlungen außerhalb des Euroraums werden 1,85 Prozent des jeweiligen Umsatzes fällig. Eine Girokarte (EC-Karte) gibt es nicht. Vor allem im stationären Einzelhandel kann das zum Problem werden. Kleine Händler oder auch Behörden akzeptieren häufig nur die nationale Girokarte. Mit Debitkarten von Mastercard oder Visa kann man Probleme bekommen.

Targobank-Kreditkarte im Check: Alternativen oft günstiger

Wenn eine Bank keine Girokarte ausgibt, sollte man immer eine kleine Menge Bargeld in der Tasche haben. Laut „Handelsblatt“ hat die Targobank lange eine Girokarte zum Girokonto dazugegeben. Diese wurde aber durch die silberne Debitkarte ersetzt. Bei anderen Banken kann eine Girokarte zur Debitkarte noch optional für eine monatliche Gebühr zugebucht werden. Die Targobank bietet das nicht an. Dafür kann man sich optional für eine Kreditkarte entscheiden:

• Online-Classic-Karte: Keine Jahresgebühr, nur online abschließbar, Abrechnung einmal monatlich, kein kostenfreier Bargeld-Service, Zahlung der Monatsrechnung via Lastschrift oder Überweisung, fünf Prozent Reisebonus
• Gold-Karte: 59 Euro pro Jahr, online oder in der Filiale abschließbar, Abrechnung einmal monatlich, kostenfrei Bargeld im In- und Ausland abheben, Zahlung der Monatsrechnung via Lastschrift oder Überweisung, fünf Prozent Reisebonus, inklusive ist eine Einkaufschutzversicherung
• Premium-Karte: 97 Euro pro Jahr, online oder in der Filiale abschließbar, Abrechnung einmal monatlich, kostenfrei Bargeld im In- und Ausland abheben, Zahlung der Monatsrechnung via Lastschrift oder Überweisung, Bonuspunkteprogramm, Rabatte bei HRS und Sixt, inklusive ist ein umfangreiches Versicherungspaket

Im Vergleich zu vielen Kreditkarten ohne Jahresgebühr bietet die Online-Classic-Karte wenig Leistungen. Das Geld abheben ist im In- und Ausland mit Gebühren verbunden. Versicherungen gibt es erst ab der Goldkarte. Alternativen wie die Mastercard Gold der TF Bank* oder die gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank* bieten einen umfangreicheren Bargeld-Service an. Für beide Kreditkarten wird keine Jahresgebühr fällig und wichtige Reiseversicherungen sind inbegriffen.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

• Kreditkarte der 1822direkt
• Kreditkarten der Postbank
• Kreditkarte der Bank Norwegian
• „Gebührenfrei Mastercard Gold“ der Advanzia Bank
• Payback American Express Kreditkarte
• Visa Card Extra der Berliner Sparkasse
• Mastercard Gold der TF Bank
• Kreditkarte von Trade Republic

Bewertung der Targobank: Kunden melden Probleme mit Debitkarte

Trotz einiger Vorteile fallen die Bewertungen zur Targobank mangelhaft aus. Bei „Trustpilot“ erreicht die Targobank im Schnitt nur 1,9 von fünf möglichen Sternen. Insgesamt liegen über 2000 Bewertungen vor. Auch in den mehr als 150 Bewertungen bei „Finanzfluss“ überwiegen die negativen Erfahrungen. Ein ähnliches Bild zeigt sich auf dem Erfahrungsportal von „Finanztip“. Dort sind über 90 der aktuell (März 2024) über 150 Erfahrungsberichte negativ.

Wir haben uns einige Bewertungen zur Targobank angeschaut und häufige Kritikpunkte in der folgenden Pro- und Contra-Auflistung zusammengefasst:

Pro:

• Kundenservice und Beratung: In Bewertungen wird der freundliche und hilfsbereite Kundenservice sowie die Beratung in den Filialen positiv hervorgehoben.
• Bearbeitungszeit: Kunden berichten positiv über die zügige Bearbeitung von Anfragen, auch bei Nachlassangelegenheiten.
• Hilfsbereitschaft: Es gibt Berichte, dass die Targobank hilfreich und unterstützend bei finanziellen Problemen agiert – und gemeinsam nach Lösungen sucht.
• Kreditangebote: Einige Kunden bewerten die Kreditangebote der Targobank positiv, hervorgehoben werden die kurze Bearbeitungszeit und die Konditionen.

Contra:

• Technische Probleme: Kunden bemängeln regelmäßig technische Schwierigkeiten mit der Online-Banking-App sowie der Website – beide sind wohl nicht immer zuverlässig erreichbar.
• Gebühren- und Kostenstruktur: In den Bewertungen wird häufig auf relativ hohe Gebühren für Kontoführung, Geldtransfers und andere Bankdienstleistungen hingewiesen.
• Debit- statt Girokarte: Einige Kunden haben Schwierigkeiten bei der Akzeptanz der Debitkarte in Geschäften erlebt – nicht überall wird sie als Zahlungsmittel akzeptiert.
• Bearbeitungszeiten und Kommunikation: Es gibt Berichte über lange Bearbeitungszeiten sowie eine unzureichende Kommunikation vonseiten der Bank, besonders bei Kreditanträgen und Beschwerden.

Zu beachten ist: Bewertungen und Erfahrungsberichte sind immer subjektiv und spiegeln nicht die Gesamtheit aller Kunden wider. Sie können aber eine Orientierung sein und ein Stimmungsbild vermitteln. Wir haben uns die Bewertung von verschiedenen Online-Plattformen angeschaut, um einen größtmöglichen Konsens abzubilden. Über die Testurteile von Finanztest berichten wir in einem separaten Beitrag.

Fazit zur Targobank: Gute Dispo-Freigrenze – aber gewisse Mängel

Die Dispo-Freigrenze macht das Girokonto der Targobank attraktiv. Zwischen 50 und 200 Euro pro Monat kann man das Girokonto überziehen. Gerade für spontane oder unbeabsichtigte Mehrausgaben ist das ein echter Bonus. Schwächen offenbaren sich in den Kategorien Bargeld abheben und Bankkarten. Trotz Debitkarte kann nicht an jedem Geldautomaten mit Visa-Akzeptanz kostenfrei Bargeld bezogen werden. Auch für das Bezahlen in Fremdwährung fallen Gebühren an.

Zudem ist in Bewertungen von Akzeptanzproblemen bei der Debitkarte zu lesen. Im Unterschied zum Girokonto der ING oder der DKB kann eine Girokarte nicht optional bestellt werden. Andere Banken wie die Sparkassen, Volksbanken oder die C24 Bank geben zum Girokonto eine Girokarte kostenfrei dazu. Eingeschränkt zu empfehlen sind auch die Kreditkarten. Die Online-Classic-Variante bietet im Vergleich zu vielen Kreditkarten ohne Jahresgebühr wenig Leistungen.

Lesen Sie auch: Das Tagesgeld der Targobank im Check

Für die Gold- und Premium-Kreditkarte setzt die Targobank eine Jahresgebühr an. Wer das Kreditlimit seiner Visa oder Mastercard ohnehin selten oder nicht in Anspruch nimmt und mit einem Basis-Reiseschutz auskommt, fährt mit einer anderen Kreditkarte unter Umständen besser. Grundsätzlich gilt: Das eine beste Girokonto gibt es nicht. Vielmehr sollte man sich persönliche Präferenzen definieren und anhand derer passende Girokonten vergleichen.

FAQ Girokonto eröffnen

1. Was kostet ein Girokonto bei der Sparkasse und der Volksbank?

Die Kosten für ein Girokonto bei der Sparkasse und der Volksbank können variieren, da beide Bankengruppen regional organisiert sind und ihre Gebühren selbst festlegen. In der Regel bewegen sich die Kontoführungsgebühren zwischen null und 10 Euro pro Monat – abhängig vom gewählten Kontomodell und den in Anspruch genommenen Leistungen. Es ist empfehlenswert, die aktuellen Konditionen direkt bei der lokalen Sparkasse oder Volksbank zu erfragen oder auf deren Website nachzusehen.

2. Kann man ohne Einkommen ein Girokonto eröffnen?

Ja, es ist möglich, ohne Einkommen ein Girokonto zu eröffnen. Viele Banken bieten dafür Basiskonten an, die speziell darauf ausgelegt sind, jedem Bürger unabhängig von seiner finanziellen Situation den Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen zu ermöglichen. Diese Kontotypen können allerdings eingeschränkte Funktionen haben und monatliche Gebühren beinhalten.

3. Wie viel kostet ein Girokonto im Monat?

Die monatlichen Kosten für ein Girokonto variieren je nach Bank, Kontotyp und den genutzten Dienstleistungen. Während einige Banken kostenlose Girokonten ohne Kontoführungsgebühr anbieten, können andere Konten monatliche Gebühren von bis zu 10 Euro oder mehr haben. Zusätzliche Dienstleistungen wie Kreditkarten oder Überziehungskredite können weitere Kosten verursachen.

4. Was ist bei kostenlosen Girokonten zu beachten?

Bei kostenlosen Girokonten ohne Kontoführungsgebühr ist es wichtig, die Bedingungen genau zu prüfen. Einige Banken setzen für die Gebührenfreiheit bestimmte Bedingungen voraus, wie einen regelmäßigen Geldeingang oder ein Mindestguthaben. Auch können für zusätzliche Dienstleistungen wie Kreditkarten, Überziehungen oder Bargeldabhebungen außerhalb des Banknetzwerks Gebühren anfallen. Es ist ratsam, das Kleingedruckte zu lesen und sich über mögliche Zusatzkosten zu informieren.

5. Werden alle Girokonten der Schufa gemeldet?

Ja, in der Regel werden Girokonten bei der Schufa und anderen Auskunfteien gemeldet. Dies umfasst Informationen über die Kontoeröffnung sowie gegebenenfalls über die Führung des Kontos, wie zum Beispiel eine Kontoüberziehung. Die Meldung an die Schufa dient Banken als Sicherheitsmaßnahme und zur Bewertung der Kreditwürdigkeit. Basiskonten oder Konten ohne Überziehungsmöglichkeit haben jedoch in der Regel einen geringeren Einfluss auf die Schufa-Bewertung.

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