Kreditkarte mit Versicherung: Beste Produkte mit Reiserücktritt

Berlin. Eine Kreditkarte mit Versicherung findet sich schnell – aber welche sind unterm Strich gut? Wir stellen verschiedene Anbieter vor.

Auch kostenlose Kreditkarten ohne Jahresgebühr bieten mittlerweile Versicherungen
Vor allem für Reisen und Online-Einkäufe sind diese Versicherungen relevant
Was ist bei diesen Zusatzleistungen zu beachten?

Längst ist die Kreditkarte nicht mehr nur ein einfaches Zahlungsmittel. Von Versicherungen über Bonusprogramme bis zu Exklusiv-Vorteilen wie Priority Boarding ist vieles möglich. Versicherungen und Bonusprogramme sind mit am häufigsten anzutreffen. Sogar einige kostenlose Kreditkarten ohne Jahresgebühr beinhalten diese. Ein Beispiel dafür ist die Mastercard Gold der TF Bank* oder die Kreditkarte der Bank Norwegian*. Doch nicht jedes Versicherungspaket ist auch umfangreich.

Genau wie bei einer Kreditkarte mit Cashback- oder Bonusprogramm kommt es auf die Details an. Daher lohnt es sich, immer einen Blick in die Konditionen zu werfen. Teils weisen die Banken die Versicherungskonditionen separat und nicht im allgemeinen Preis- und Leistungsverzeichnis aus. Doch worauf ist bei einer Kreditkarte mit Versicherung zu achten und was für Unterschiede gibt es? Wir haben fünf Kriterien definiert, nach denen wir diverse Kreditkarten geprüft haben.

Umfang und Art der Versicherungen: Was für Versicherungen sind inbegriffen? Viele Angebote beinhalten Reiseversicherungen, Kfz-Versicherungen oder Einkaufsversicherungen. Eine Versicherung sollte individuellen Bedürfnisse und Wünsche berücksichtigen.
Deckungssummen und Bedingungen: Manche Versicherungen greifen nur unter bestimmten Umständen – oder schleißen bestimmte Schäden aus. Es kommt also auch auf das Kleingedruckte in der Versicherungsvereinbarung an.
Zusatzleistungen: Neben einer Versicherung können weitere Zusatzleistungen wie Bonuspunkte oder Rabatte entscheidend für eine Kreditkarte sein.
Jahresgebühr und Kosten: Eine Jahresgebühr kann durch umfangreichere Versicherungsleistungen gerechtfertigt sein. Aber es ist wichtig, dass das Preis-Leistungs-Verhältnis stimmt.
Anbieter und Akzeptanz: Auch der Anbieter einer Kreditkarte (Visa, MasterCard oder American Express) und die Akzeptanz sind ein wichtiges Kriterium – besonders, wenn die Kreditkarte oft im Ausland genutzt wird.

Kreditkarte mit Versicherungen: Diese Leistungen sind relevant

Versicherung ist nicht gleich Versicherung. Einige kostenlose Kreditkarten bieten nur einen Basisschutz. Wer viel reist und für alle Fälle gut abgesichert sein will, sollte nicht bloß auf den Überbegriff Reiseversicherung achten. Denn ein Gepäckschutz- oder eine Reiserücktrittsversicherung können ebenfalls relevant sein. Speziell für Vielreisende können folgende Reise- und Gepäckversicherungen sinnvoll sein:

Reiserücktritt
Gepäckschutz (Verspätung, Beschädigung und Verlust)
Privathaftpflicht
Reiseunfallversicherung
Reisestornierung oder Abbruch
Preisschutz bei Auslandseinkäufen
Reisekrankenschutz (Behandlung, Rücktransport, Kosten für Aufenthalt)

Für jede Versicherung kann eine andere Leistungs- oder Deckungsgrenze gelten. Auch hier lohnt sich deshalb immer der Blick in die Versicherungsbedingungen. Auch wichtig: Wer schon eine Privathaftpflichtversicherung oder Krankenzusatzversicherung privat für sich in Deutschland abgeschlossen hat, sollte prüfen, ob diese auch für Unfälle im Ausland aufkommen. Wenn ja, kann man sich die bei der Kreditkarte sparen oder man muss sie nicht beachten.

Umfangreiche Reiseversicherung: Kreditkarten für Vielreisende

Die ‚Gebührenfrei Mastercard Gold‘ der Advanzia Bank*
Die Mastercard Gold oder Mastercard Platinum der Postbank*
Die Gold Card* oder Platinum Card von American Express* (Startguthaben inklusive)

Deckungssummen und Auflagen – worauf bei einer Kreditkarte zu achten ist

Die Deckungssummen sollte man großzügig bemessen. Für eine Privathaftpflichtversicherung empfehlen Experten oft eine Million Euro. Schäden an anderen Personen oder medizinische Behandlungen können schnell teuer werden. Bei manchen Kreditkarten wie der Gebührenfrei Mastercard Gold gelten zudem Eigenanteile. Und auch bestimmte Auflagen und Voraussetzungen können an die Versicherung gekoppelt sein.

Ein Beispiel ist die Kreditkarte der Bank Norwegian. Hier endet mit Vollendung des 75. Lebensjahres der Schutz für Reisestornierung, Krankheit und Rücktransport sowie Reiseunfall. Einige Versicherungen von Kreditkarten schließen auch chronische Krankheiten aus, die schon vor Reiseantritt bestanden haben. Speziell bei Reiseversicherungen sollte man daher gut auf die Konditionen achten. Hier finden sich oft die meisten Leistungsbegrenzungen bei Kreditkarten.

Neben der Versicherung: Was für Zusatzleistungen die Kreditkarte bieten kann

Doch auch andere Versicherungsleistungen wie Einkaufsschutz können eingegrenzt sein. Ein Beispiel dafür sind die Kreditkarten der Postbank, wo die Versicherung erst ab einem Warenwert von 50 Euro greift – und auch bloß für 30 Tage ab Kaufdatum gültig ist. Es gibt somit einiges im Bereich Versicherung zu beachten. Dabei sollte man auch andere Kriterien einer Kreditkarte nicht außer Acht lassen. Dazu zählen auch weitere Zusatzleistungen neben der Versicherung.

Generell gilt: Je teurer die Kreditkarte in der Jahresgebühr ist, desto mehr Zusatzleistungen beinhaltet sie im Allgemeinen auch. Gut zeigt sich das bei der BMW Premium Card Carbon* von American Express. Die Premiumkarte deckt ein umfangreiches Angebot von Versicherungsleistungen ab. Exklusive Vorteile wie Priority Pass oder Status-Upgrades für Mietfahrzeuge von Sixt runden das Paket ab. Dafür kostet die Kreditkarte auch 500 Euro im Jahr.

Was ist der Priority Pass?

Hierbei handelt es sich um ein weltweites Programm, das seinen Mitgliedern Zugang zu Flughafen-Lounges weltweit ermöglicht. Der Priority Pass ist unabhängig von der Fluggesellschaft oder der Ticketklasse, mit der man reist, und bietet Mitgliedern einen Lounge-Zugang. Neben der entspannten Atmosphäre in den Lounges profitieren die Gäste von Vorteilen wie kostenlosem WLAN, Speisen und Getränken und in einigen Fällen auch von Duschmöglichkeiten. Es gibt verschiedene Mitgliedschaftsstufen, die von bezahlten Einzeleintritten bis zu unbegrenztem Zugang reichen. Der Pass wird oft als Zusatzfunktion bei hochwertigen Kreditkarten angeboten und ist speziell für Vielreisende attraktiv.

Kosten einer Kreditkarte: Versicherung und Leistung bestimmen die Jahresgebühr

Den Zusatzleistungen bei einer Kreditkarte sind keine Grenzen gesetzt. Doch wie auch bei der Versicherung gilt – als Kunden sollte man entscheiden, welche Leistungen tatsächlich sinnvoll sind. Wer wenig und auch kaum ins Ausland reist, benötigt vielleicht nicht das umfangreichste Premiumpaket. Umgekehrt kann sich eine höhere Jahresgebühr rechnen, wen man häufig reist oder bestimmte Leistungen der Kreditkarte regelmäßig in Anspruch nimmt.

Versicherungs- oder Zusatzleistungen bestimmen am Ende auch die Jahresgebühr. Kostenlose Kreditkarten bieten oft ein Basismaß an Versicherung sowie Zusatzleistungen. Premiumkarten wie die BMW Premium Card Carbon oder die American Express Platinum Card* lassen fast keine Wünsche offen. Dazwischen haben sich von Gold bis Platinum diverse Premiumkreditkarten angesiedelt – im eben verlinkten Artikel haben wir einige Beispiele gelistet.

Mastercard und Visa bis American Express: Anbieter und Akzeptanz im Überblick

Am Ende spielt auch der Anbieter eine Rolle. Am Markt etabliert haben sich Visa, Mastercard und American Express. Diese Marken werden auch nahezu überall auf der Welt akzeptiert. Von allen Marken gibt es mittlerweile auch eine breite Produktpalette – von der kostenlosen Kreditkarte bis zum Premiummodell ist alles dabei. Somit kann man kaum feststellen, was die bessere Marke ist. Hier spielen vor allem auch persönliche Erfahrungswerte eine wichtige Rolle.

Ob ein Händler oder Geldautomat die Kreditkarte akzeptiert, können Verbraucherinnen und Verbraucher am Logo erkennen. Diese sind international einheitlich und auch immer auf der Kreditkarte abgedruckt. Zu beachten ist, dass manche Banken für die Nutzung der Kreditkarte im Ausland oder in bestimmten Regionen Gebühren verlangen. Dasselbe gilt auch für Betreiber von Geldautomaten. Hier sollte man auch mit einer Premiumkreditkarte wachsam sein.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

Die passende Kreditkarte mit Versicherung finden – ein Fazit mit Empfehlung

Bei der Suche nach einer neuen Kreditkarte sollten Verbraucher tiefer gehen und sich nicht nur an Überbegriffen orientieren – das Thema Versicherung ist äußerst umfangreich. Die Reiseversicherung umfasst etwa einige Teilbereiche und ist an Deckungssummen und Auflagen gekoppelt. Gerade bei kostenlosen Kreditkarten sollte man genauer schauen. Oft müssen die Reisekosten hier auch mit der Kreditkarte bezahlt werden, damit die Versicherungsleistungen greifen.

Auch benötigt nicht jeder Verbraucher jede Versicherung. Ist eine Leistung über die Privathaftpflicht oder die Krankenversicherung abgedeckt, kann sie bei der Kreditkarte außer Acht gelassen werden. Unser Tipp: Finden Sie einen guten Mittelweg zwischen den Kosten und den Zusatzleistungen. Was benötigt man wirklich und was ist vielleicht sinnvoll? Am Ende sollte die Kreditkarte passen und finanziell stemmbar sein – Stichwort: Preis-Leistungs-Verhältnis.