Berlin. Eine Kreditkarte der TF Bank gibt es ohne Jahresgebühr. Wie gut sind die Konditionen und was für Erfahrungen haben Kunden gemacht?

• Mastercard Gold ohne Jahresgebühr: Für die Kreditkarte fällt keine fixe Gebühr für die Nutzung an
• Teilzahlung und Effektivzins: Kosten können bei der Mastercard Gold aber über die Zinsen bei Inanspruchnahme des Kreditrahmens entstehen
• Konditionen der TF Bank: Wie ist die Kreditkarte zu bewerten und wie kann das Limit erhöht werden?

Eine Kreditkarte bietet gegenüber der Girokarte (früher EC-Karte) einige Vorteile. Dazu zählen Teilzahlungsfunktionen und wegen Versicherungen oder Cashback-Programmen die Eignung für Reisen und Online-Shopping. Immer mehr Banken locken zudem mit kostenlosen Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Beispiele sind die Mastercard Gold der TF Bank* und die 'Gebührenfrei Mastercard Gold' der Advanzia Bank*. Neben der Bezahlfunktion bieten diese Goldkarten zusätzliche Services wie Versicherungen oder ein Bonusprogramm. Wir haben uns neben der TF Bank weiterer Alternativen angeschaut.

Mastercard Gold der TF Bank: Teilzahlung besser vermeiden

Die TF Mastercard Gold besticht mit einer Jahresgebühr von null Euro. Auch die 'Gebührenfrei Mastercard Gold' ist frei von einer Grundgebühr. Daneben gibt es noch etliche weitere Goldkarten. Die GoldCard der Hanseatic Bank etwa oder die Visa Gold Kreditkarte der 1822direkt* sind im ersten Jahr gebührenfrei. Im Anschluss fallen bei der Hanseatic 35 Euro und bei der Sparkassentochter 1822direkt 69,90 Euro pro Jahr an Gebühr an.

Eine Besonderheit: Bei einem jährlichen Kartenumsatz von mindestens 3.000 Euro entfällt bei der Hanseatic Bank die Gebühr auch in den Folgejahren – davon ausgenommen sind Umsätze am Geldautomaten und Überweisungen auf das Girokonto. Andere Kreditkarten wie die American Express Card Gold* oder die Barclays Gold Visa* sind schon ab dem ersten Jahr mit einer Gebühr verbunden. Generell gilt: Bis auf Prepaid- oder Debitkarten sind Kreditkarten nicht komplett kostenlos. Kosten können etwa bei der Nutzung von Zahlpausen oder der Teilzahlungsfunktion entstehen.

Datenstand ist der 15.03.2024. Alle Angaben sind ohne Gewähr.

Der Stiftung Warentest zufolge ist die Mastercard Gold eine Kreditkarte mit vor­einge­stellter Teilzahlung. Die monatliche Rechnung muss per Überweisung beglichen werden. Bedeutet: Als Karteninhaber muss man selbst aktiv werden, um Gebühren für die Teilzahlung zu vermeiden. Eine Lastschrift-Option bietet die TF Bank nicht an. Im Test wird deshalb vor der Gebührenfalle gewarnt, um hohe Zinsen zu vermeiden. Ansonsten führen die Tester aber keine größeren Beanstandungen.

Zinssatz bei Kreditkarten: TF Bank bietet Zahlpause

Der Zinssatz wird bei einer Kreditkarte primär bei der Inanspruchnahme von Zahlpausen, Raten- oder Teilzahlungsoptionen relevant. Je höher der effektive Jahreszins ist, desto mehr Gebühren muss man dafür an die Bank bezahlen. Wer diese Möglichkeiten öfter nutzt, sollte bei der Wahl der Kreditkarte auf einen möglichst niedrigen Zinssatz achten. Allgemein gilt: Kreditkarten ohne eine fixe Jahresgebühr weisen meist einen etwas höheren Zinssatz auf als gebührenpflichtige Karten.

Bei der Mastercard Gold der TF Bank ist der effektive Jahreszinssatz mit 24,79 Prozent vergleichsweise hoch angesetzt. Besser ist hier die Visa Gold der Consorsbank* – der Haken: Die Kreditkarte ist an ein Girokonto bei der Bank gekoppelt. Für die Mastercard der TF Bank muss kein neues Girokonto eröffnet werden. Zudem bietet die TF Bank noch eine Besonderheit: Für alle Zahlungen greift eine Zinsfreie Zahlungspause von bis zu 51 Tagen – erst danach werden Zinsen berechnet

Auf der sicheren Seite sind Verbraucher auch mit einer Debit- oder Prepaidkreditkarte. Hier gibt es keinen Kreditrahmen – und folglich können auch keine Zinsen anfallen. Einige dieser Karten wie die Norisbank Debit-Mastercard* oder die Bunq Kredit- oder Debitkarte* sind allerdings an ein Girokonto gekoppelt. Für die Mastercard Gold wird stattdessen nur ein Konto für die Verrechnung benötigt.

Kreditlimit erhöhen: Diese Faktoren sind entscheidend

Die Mastercard Gold der TF Bank ist eine sogenannte Revolving-Kreditkarte. Diese sind im Unterschied zu Prepaid- oder Debit-Kreditkarten traditionelle Kreditkarten mit einem Verfügungsrahmen. Debitkarten sind an das Girokonto gekoppelt. Bei Prepaidkarten muss das Guthaben immer einbezahlt werden. Der Kreditrahmen kann Teilbeträgen oder mit einer Zahlung komplett ausgeglichen werden. Bei der TF Bank ist das Kreditlimit der Kreditkarte von folgenden Faktoren individuell abhängig:

• Einträge beim Bonitätscheck / Scoring (SCHUFA)
• Sicherheiten
• Höhe des Einkommens
• Bisherige Geschäftsbeziehungen/ Zahlungsverhalten
• Umgang mit dem Kreditlimit

Bedeutet: Wer sein Limit erhöhen möchte, muss das bei der TF Bank anfragen. Auf Grundlage der genannten Faktoren wird jeder Antrag geprüft und das Kreditlimit entweder erhöht oder der Antrag abgelehnt.

Zusatzleistungen der Mastercard Gold im Vergleich

Die Mastercard Gold der TF Bank umfasst ein großes Paket an Versicherungen. Auch ein Bonusprogramm mit exklusiven Rabatten ist an Bord. Konkret sind folgende Vorteile inbegriffen:

• Gratis Reiseversicherung: Die Kreditkarte bietet eine kostenlose Reiseversicherung für Karteninhaber sowie deren Mitreisende. Konkret sind Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Unfallversicherung, Privathaftpflichtversicherung im Ausland, Reisegepäckversicherung und eine Flug- sowie Gepäckverspätungsversicherung enthalten.
• Cashback: Es gibt Cashback-Aktionen, insbesondere bei Reise- und Mietwagenbuchungen. Über die verschiedenen Cashback-Partner informiert die TF Bank in ihrem Vorteilsclub. Hier finden sich unter anderem viele Aktionen für Streaming- und Reiseprodukte, aber auch für viele andere Angebote und Dienstleistungen.
• Mobile Payment: Die Mastercard Gold unterstützt Apple Pay und Google Pay
• Prämie: Wer einen neuen Kunden wirbt, bekommt eine "Freunde-werben-Freude"-Prämie von insgesamt 60 Euro.

Wir haben die Belohnungen und Vorteile der Mastercard Gold mit denen der Bank Norwegian und der 'Gebührenfrei Mastercard Gold' verglichen. Alle drei Kreditkarten kommen ohne Jahresgebühr und sind sich somit sehr ähnlich. Doch im Detail zeigen sich Unterschiede:

Zu beachten ist: Bei den einzelnen Versicherungen gelten Schadens- und Deckungsgrenzen. Diese können in den allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) der Banken nachgelesen werden. Bei der Advanzia Bank sind die Altersbegrenzungen zudem gestaffelt. Einige Privathaftpflichtversicherungen decken zudem auch Schäden und Unfälle im Ausland ab. Hier sollte man sich vorab informieren. Eventuell benötigt man diesen Schutz bei der Kreditkarte dann nicht und kann diesen bei der Entscheidung außer Acht lassen.

Auch bei der TF Bank sind die Versicherungen an das Alter gekoppelt. Die Reiserücktrittsversicherung gilt nicht für Personen, die älter als 75 Jahre sind.
Die Reisekranken- und Rücktransportversicherung gilt nicht für Personen ab 75 Jahren. Die Unfallversicherung wiederum bietet eine reduzierte Entschädigung für Personen über 67 Jahre und endet mit 75 Jahren. Die Altersgrenzen sollten bei der Entscheidung für die Kreditkarte entsprechend berücksichtigt werden.

Im Unterschied zur TF Bank und der Advanzia bietet die Bank Norwegian kein Bonusprogramm an. Hinsichtlich der Gebührenstruktur und der Zinssätze unterscheiden sich die drei Kreditkarten nicht groß voneinander.

5. Gebühren und Auslandstransaktionen

Die TF Bank bietet eine weltweit gebührenfreie Kartennutzung – das bedeutet: Vonseiten der TF Bank fallen keine zusätzlichen Gebühren für Zahlungen im Ausland an. An Geldautomaten können jedoch Gebühren des jeweiligen Betreibers berechnet werden. Diese werden von den Banken normalerweise nicht erstattet. Dies gilt im Übrigen für alle Kreditkarten – unabhängig davon, ob vonseiten der Bank Gebühren berechnet werden oder nicht. Wer seine Kreditkarte oft im Ausland nutzt, sollte auf eine weltweite Akzeptanz und auf wenig bis keine Auslandsgebühren achten.

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Die TF Bank Mastercard Gold im Vergleich: Vorsicht vor versteckten Gebühren

Im Vergleich zu anderen Kreditkarten ohne Jahresgebühr zeigen sich einige Gemeinsamkeiten: Zum einen ist die Mastercard Gold der TF Bank* nicht komplett kostenfrei. Es können Gebühren anfallen, wenn von der Teilzahlungsfunktion Gebrauch gemacht wird oder das Geld nicht innerhalb von 51 Tagen auf das Verrechnungskonto eingezahlt und damit der Kreditrahmen ausgeglichen wird. Zum anderen ist der effektive Jahreszinssatz mit 24,79 Prozent vergleichsweise hoch.

Produkte mit Jahresgebühr wie die Kreditkarte der Postbank kosten zwar jährlich, haben aber oft niedrige Zinssätze. Hier sollte man für sich selbst abwägen: Nutzt man oft die Teilzahlungsfunktion oder eine längere Zahlpause, kann eine Kreditkarte mit niedrigeren Zinsen und Jahresgebühr attraktiver sein. Umgekehrt bieten sich Angebote ohne Jahresgebühr für Nutzer an, die diese Funktionen selten oder gar nicht nutzen und die Kreditkarte primär als einfaches Zahlungsmittel verwenden.

Mastercard Gold: Nutzer mit klarer Meinung zur Bank

Nutzer bewerten die Mastercard Gold der TF Bank* insgesamt positiv. Über das Bewertungsportal „Trustpilot“ bekommt die Bank im Schnitt auf 4,2 von fünf möglichen Sternen. Wir haben uns einige Erfahrungsberichte angeschaut und die wichtigsten Vor- und Nachteile zusammengefasst:

Positive Erfahrungen mit der TF Bank

• Viele Kunden loben die TF Bank für ihre schnelle und unkomplizierte Abwicklung, insbesondere bei der Antragsstellung und Freischaltung von Kreditkarten. Die schnelle Bearbeitung und Lieferung der Karten wird häufig positiv erwähnt.
• Die Benutzerfreundlichkeit der TF Bank App und die Übersichtlichkeit der Online-Dienste wird ebenfalls positiv bewertet. Die App wird als hilfreich und selbsterklärend beschrieben.
• Einige Kunden betonen die Kompetenz und Freundlichkeit des Kundenservice. Es ist mehrfach von positiven Erfahrungen mit dem Support-Team zu lesen, das mehreren Bewertungen zufolge effizient und lösungsorientiert arbeitet.
• Gelobt wird die TF Bank auch für die vielen gebührenfreien Angebote wie das Tagesgeldkonto* und die TF Mastercard Gold*. In den Kommentaren werden die Flexibilität und die Vorteile, die diese Produkte bieten, einschließlich der Reiseversicherung und Cashback-Angebote, loben erwähnt.

Negative Erfahrungen mit der TF Bank

• Einige Kunden berichten von Schwierigkeiten bei der Kommunikation – insbesondere bei der Bearbeitung von Anfragen und Beschwerden. Es finden sich Berichte über unbeantwortete Rückfragen und mangelnde Unterstützung bei Problemen.
• Probleme mit der Kreditkartenverwaltung und dem Zugriff auf Konten werden ebenfalls erwähnt. Kunden äußern Frustration über technische Probleme und Verzögerungen bei der Authentifizierung.
• Es gibt Beschwerden über die Handhabung von Guthabenüberweisungen und die Erfüllung von Kundenanforderungen. Einige Kunden berichten von langwierigen Prozessen und mangelnder Transparenz bei der Bearbeitung ihrer Anfragen.
• Einige Kunden sind unzufrieden mit bestimmten Dienstleistungen, genannt werden zu hohe Zinsen und Einschränkungen bei der Nutzung der Kreditkarte.

Zu beachten ist: Alle Kundenbewertungen sind subjektiv und spiegeln die Erfahrungen einzelner Personen wider. Überprüfbar sind die Angaben nicht. Daher sollten Erfahrungswerte immer nur eine Orientierungshilfe sein.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

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Fazit zur Mastercard Gold: Top-Leistung – es gibt aber gute Alternativen

Die Jahresgebühr von null Euro macht die Karte attraktiv. Gerade für Verbraucher, die Zahlungspause oder Teilzahlung nicht in Anspruch nehmen, kann sich die Kreditkarte rechnen. Punkten kann die TF Bank zudem mit einem umfangreichen Reiseversicherungspaket und einem großen Netzwerk an Cashback-Partnern. Eine Alternative zur TF Bank ist die „Gebührenfrei Mastercard Gold“ der Advanzia Bank.

Auch die Kreditkarte der Bank Norwegian kommt ohne Jahresgebühr aus und bietet Neukunden zehn Euro Willkommensbonus – doch auch hier das Problem: Der effektive Jahreszins ist mit 24,4 Prozent fast genauso hoch wie bei der TF Bank. Die Kreditkarte ist mit Blick auf die Leistungen und Konditionen also eher vergleichbar mit der TF Bank. Der größte Unterschied: Die Bank Norwegian kooperiert mit Visa, die TF Bank mit Mastercard.

Letztlich kommt es auf die Prioritäten an. Die Mastercard Gold punktet mit einer guten Mischung aus umfangreichem Versicherungs- und Bonussystem. Bei der Bank Norwegian fehlt ein größeres Cashback- oder Bonusprogramm. Bei der Advanzia Bank beschränkt sich dieses auf eine Reisegutschrift sowie eine Rückvergütung bei Mietwagen. Am Ende sollte man die Kreditkarte wählen, die am besten zu den individuellen Bedürfnissen passt.

Übersicht: Diese Kreditkarten-Typen gibt es

Grob lassen sich Kreditkarten in fünf verschiedene Kategorien unterteilen:

➣ Bei der Charge Kreditkarte werden alle Ausgaben gesammelt und normalerweise einmal monatlich abgerechnet. Der Kunde muss den kompletten Betrag zur festgelegten Zeit zahlen. Es fallen keine Zinsen an, solange der Betrag fristgerecht beglichen wird. Oft wird der Rechnungsbetrag auch direkt von einem Referenzkonto eingezogen.

➣ Die Revolving Kreditkarte wird umgangssprachlich gerne als echte Kreditkarte bezeichnet. Der Kunde bekommt von der Bank einen Kreditrahmen bis zu einem festgesetzten Limit. Dieses ist unter anderem abhängig von der Bonität oder der Höhe der Einkünfte. Im Unterschied zu Charge kann die Rückzahlung entweder in voller Höhe oder in Teilbeträgen erfolgen. Bei Teilzahlungen fallen Zinsen an.

➣ Die Prepaid Kreditkarte muss vor der Nutzung aufgeladen werden. Sie eignen sich für Personen ohne regelmäßiges Einkommen oder mit schlechterer Bonität, da kein Kredit gewährt wird. Man gibt nur das Geld aus, das auf der Karte vorhanden ist.

➣ Die Debit Kreditkarte ist direkt mit einem Bankkonto (Girokonto) verknüpft. Alle Zahlungen mit der Debit Kreditkarte werden zeitnah vom Bankkonto abgebucht – es wird also kein Kreditrahmen gewährt. Debitkarten sind ein Hybrid aus Giro- und Kreditkarte. Einige Direktbanken wie die DKB oder die ING geben Debitkarten mittlerweile als Standardkarten zum Girokonto dazu.

➣ Spezialisierte oder Bonus-Kreditkarten: Diese Kategorie umfasst Kreditkarten, die spezielle Funktionen bieten. Dazu zählen etwa Geschäftskreditkarten, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind, sowie Kreditkarten mit Treueprogrammen, die Punkte, Meilen oder Cashback für getätigte Einkäufe anbieten. Diese Karten können je nach Anbieter und Programm Eigenschaften der oben genannten Grundtypen (Charge, Revolving, Prepaid, Debit) aufweisen, bieten aber zusätzliche Vorteile.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

• Kreditkarte der 1822direkt
• Kreditkarten der Postbank
• Kreditkarte der Bank Norwegian
• „Gebührenfrei Mastercard Gold“ der Advanzia Bank
• Payback American Express Kreditkarte
• Visa Card Extra der Berliner Sparkasse
• Mastercard Gold der TF Bank
• Kreditkarte von Trade Republic

Was sind kostenfreie Kreditkarten?

Kostenfreie Kreditkarten sind Kreditkarten, bei denen keine Jahresgebühr anfällt. Sie bieten die Möglichkeit, bargeldlos zu bezahlen und Geld abzuheben, ohne dass jährliche Kosten anfallen.

Sind kostenfreie Kreditkarten wirklich komplett kostenlos?

Ja, in der Regel fallen bei kostenfreien Kreditkarten keine Jahresgebühren an. Allerdings könnten dennoch Gebühren für bestimmte Dienstleistungen wie Geldabhebungen im Ausland, Ersatzkarten oder Ratenzahlungen anfallen. Es ist wichtig, die Gebührenordnung des jeweiligen Kartenanbieters zu überprüfen.

Welche Vorteile bieten kostenfreie Kreditkarten?

Kostenfreie Kreditkarten bieten viele Vorteile – dazu zählen:

• Bargeldlose Zahlungen: Sie ermöglichen einfache und bequeme Einkäufe online und in Geschäften.
• Weltweite Akzeptanz: Die meisten kostenfreien Kreditkarten werden international akzeptiert.
• Geldabhebungen: Sie können an Geldautomaten Geld abheben.
• Sicherheit: Kreditkarten bieten oft einen gewissen Schutz vor Betrug und Diebstahl.
• Bonusprogramme: Einige Karten bieten Belohnungen wie Cashback oder Punkte für Einkäufe.

Gibt es Einschränkungen bei kostenfreien Kreditkarten?

Ja, es können Einschränkungen gelten. Zum Beispiel könnten Kreditlimits niedriger sein als bei kostenpflichtigen Karten. Auch könnten die angebotenen Bonusprogramme oder Versicherungsleistungen begrenzter sein.

Worauf sollte ich bei der Auswahl einer kostenfreien Kreditkarte achten?

• Gebühren: Überprüfen Sie, ob es versteckte Gebühren für bestimmte Dienstleistungen gibt.
• Zusatzleistungen: Achten Sie auf eventuelle Versicherungen, Reisevorteile oder Bonusprogramme.
• Akzeptanz: Stellen Sie sicher, dass die Karte international akzeptiert wird.
• Kreditlimit: Prüfen Sie, ob das Kreditlimit Ihren Bedürfnissen entspricht.
• Kundenservice: Informieren Sie sich über die Qualität des Kundenservice des Kartenanbieters.

Gibt es Alternativen zu kostenfreien Kreditkarten?

Ja, kostenpflichtige Kreditkarten bieten oft erweiterte Leistungen wie höhere Kreditlimits, umfassendere Versicherungsangebote und exklusive Bonusprogramme. Es kommt darauf an, welche Leistungen Ihnen wichtig sind und ob Sie bereit sind, dafür eine Jahresgebühr zu zahlen.

Wie beantragt man eine kostenfreie Kreditkarte?

Normalerweise können Sie online einen Antrag auf eine kostenfreie Kreditkarte bei der ausgewählten Bank oder dem Kartenanbieter stellen. Sie müssen oft persönliche und finanzielle Informationen angeben, um Ihre Bonität zu überprüfen.

Was ist der Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte?

Eine Debitkarte ist mit Ihrem Bankkonto verbunden und verwendet Ihr vorhandenes Guthaben, während eine Kreditkarte Kredit von der Bank leiht, den Sie später zurückzahlen müssen. Debitkarten verhindern, dass Sie Schulden ansammeln, während Kreditkarten Kreditmöglichkeiten bieten.

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Wie geht man verantwortungsvoll mit einer Kreditkarte um?

• Pünktliche Zahlungen: Zahlen Sie Ihre Kreditkartenschulden immer pünktlich, um Zinsen zu vermeiden.
• Kontrolle der Ausgaben: Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Abrechnungen, um Ausgaben im Auge zu behalten.
• Kreditlimit beachten: Überschreiten Sie nicht Ihr Kreditlimit, um Strafen zu vermeiden.
• Sicherheit: Geben Sie Ihre Kartendaten niemals an unbekannte Quellen weiter und melden Sie verlorene oder gestohlene Karten sofort.

Was passiert, wenn Kreditkartenschulden nicht bezahlt werden können?

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht rechtzeitig begleichen können, werden hohe Zinsen fällig, und Ihre Kreditwürdigkeit könnte negativ beeinflusst werden. Es ist ratsam, sich frühzeitig mit Ihrer Bank in Verbindung zu setzen und nach Lösungen zu suchen – wie beispielsweise Ratenzahlungen.

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