Berlin. Welche Banken haben zuletzt die Zinsen für Tages- und Festgeld erhöht. Hier finden Sie die besten Angebote aus der Vorwoche.

Durch Brücken- und Feiertag starten wir diese Woche etwas verspätet mit der Rückschau auf die besten Angebote für Tages- und Festgeld der letzten Woche. Nach dem letzten EZB-Zinsentscheid haben einige Banken ihre Zinsen erhöht. Hier finden Sie die besten Deals für Tagesgeld und Festgeld im Überblick:

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Festgeld und Tagesgeld: Barclays erhöht Zinsen für Tagesgeldkonto

Und die nächste Bank bitte: Nun reiht sich auch Barclays* in die Liste der Banken ein, die derzeit fleißig an der Zinsschraube drehen. Der Zinssatz für das Tagesgeldkonto steigt bei der Barclays* Bank auf 3,85 Prozent p.a. Der Zinssatz wird branchenüblich für sechs Monate garantiert, danach sinkt er auf den Basis-Zinssatz von 1,2 Prozent p.a.. Maximal können 250.000 Euro eingelegt werden.

Die Einlagen sind über die irische Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro abgesichert. Und Barclays* geht sogar noch einen Schritt weiter, wie die Bank zum Angebot schreibt. "Ein darüber hinausgehender Betrag deiner Einlage ist durch den deutschen Einlagensicherungsfonds bis zu einer Grenze von derzeit 5 Mio. € abgesichert. (Geführt unter dem Namen „Barclays* Bank Ireland PLC Frankfurt Branch“.)"

➣ Zum Angebot von Barclays kommen Sie hier.

Crédit Agricole zieht Zinsen an

Konstant über vier Prozent Zinsen beim Festgeld gibt es für Sparer bei der Crédit Agricole*. Sie gehört zu den größten Bankengruppen in Frankreich und zählt zu den führenden Finanzinstituten in Europa. Ursprünglich als Genossenschaftsbank für Landwirte gegründet, hat sie sich im Laufe der Jahre zu einer internationalen Universalbank entwickelt. Anlagebeträge zwischen 5.000 und 500.000 Euro sind hier möglich. Nun hat die Bank die Zinsen noch einmal erhöht.

➣ Zum Angebot der Crédit Agricole kommen Sie hier*.

Die Laufzeiten beim Festgeld von Crédit Agricole im Überblick:

Opelbank erhöht Zinsen

Die Opel Bank* hat kürzlich ihre Zinsen für Tagesgeld und Festgeld angepasst und bietet nun ab dem 22.09.2023 verbesserte Konditionen, insbesondere für Bestandskunden. Während die Tagesgeldzinsen für Neukunden mit 3,10 Prozent p. a. unverändert bleiben und für die ersten 9 Monate nach Kontoeröffnung garantiert sind, profitieren Bestandskunden von einer Zinserhöhung auf 1,5 Prozent p. a. Als Niederlassung der französischen Opel Bank* S.A. sind die Geldanlagen über den französischen Einlagensicherungsfonds bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert.

➣ Zu dem Angebot der Opelbank kommen Sie hier*.

+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++

• Tagesgeld im Vergleich: Check mit über 20 Banken – wo gibt es gute Zinsen?
• Statt Tagesgeld: Unitplus bietet ein Leitzins-orientiertes Sparkonzept an
• Neobroker statt Tagesgeld:Wie gut sind die Zinsen von Trade Republic und Co.?
• Tagesgeld der Santander: Aktionszins für Neukunden – Konditionen im Check
• Tagesgeld Targobank: Zinsen bis Sicherheit – wichtige Informationen für Sparer
• Klarna bietet auch ein Tagesgeld an: Nutzer haben dazu eine klare Meinung
• Commerzbank-Tochter im Check: Das Tagesgeld der comdirect im Finanzcheck
• Check24-Girokonto mit Tagesgeld-Option: Vergleich zeigt deutliche Defizite
• Tagesgeld der Openbank: Starke Zinsen – wie sicher ist das Geld im Ausland?

Santander-Tochter erhöht die Zinsen für Tagesgeldkonto

Die Suresse Bank*, eine Tochter der Santander Bank, hat ihre Zinsen für das Tagesgeldkonto deutlich erhöht. Neukunden erhalten nun 4,02 Prozent Zinsen p.a., die über sechs Monate nach der erstmaligen Kontoeröffnung garantiert sind. Danach sinkt der Zinssatz auf den auch für Bestandskunden geltenden Wert von 2,80 Prozent p.a.. Die Führung und Eröffnung des Tagesgeldkontos sind bei der Suresse Bank* komplett kostenlos. Darüber hinaus gibt es keine Kündigungsfrist. Als Neukunde gilt man, wenn man in den letzten 24 Monaten kein Konto bei der Suresse Bank* abgeschlossen hat.

Wie die Suresse Bank* zu dem Angebot schreibt, gilt die spanische Einlagensicherung. "Die Suresse Direkt Bank ist Mitglied des spanischen Einlagensicherungsfonds, der Ersparnisse und Anlagen bis zu 100.000 Euro bzw. 200.000 Euro bei Gemeinschaftskonten absichert."

➣ Zu dem Angebot der Suresse Bank kommen Sie hier.

Hier noch einmal alle Konditionen zu dem Angebot der Suresse Bank im Schnellcheck:

• 4,02% Zins p.a garantiert für 6 Monate ab der ersten Kontoeröffnung und für dieses Konto.
• Nach Ablauf der 6 Monate beträgt der Zinssatz 2,80%. Dieser Zinssatz gilt auch für Bestandskunden.
• Sie gelten als Neukunde, wenn Sie in den letzten 24 Monaten kein Kunde der Suresse Direkt Bank waren.

Festgeld-Zinsen steigen: Die neuen Klarna-Zinsen im Überblick

Die schwedische Direktbank Klarna* hat schon wieder die Zinsen erhöht, nachdem sie bereits zuletzt eine leichte Erhöhung der Zinsen für das Festgeld erhöht hatte. Nun fällt die Erhöhung deutlicher aus, betrifft aber vor allem das Produkt Festgeld+ von Klarna*. Für die Laufzeiten von 12, 18 und 24 Monaten gibt es nun für Sparer über vier Prozent Zinsen, besonders hoch würde die Rendite ausfallen, wenn man das Festgeld über die Zeit von einem Jahr anlegen würde.

➣ Zum Angebot von Klarna geht es hier*.

Hier finden Sie die Zinsen für das Produkt Festgeld+ noch einmal im Überblick:

Festgeld: Die letzten Angebote mit Top-Zinsen im Überblick

Bereits in letzten Wochen gab es zahlreiche attraktive Angebote für Sparer. Alle Top-Deals der vergangenen Woche finden Sie in diesem separaten Artikel.

• Festgeld im Vergleich: Über 20 Banken im Check – wo gibt es starke Zinsen?
• Festgeld in Schweden: Festgeld+ von Klarna im Check – wie sicher ist es?
• Sparen in Deutschland: Das Festgeld der Santander im großen Finanzcheck
• Geldanlage für bis zu 10 Jahre: Das Festgeld der pbb direkt im Vergleich
• Festgeld im Fremdwährung: Sparen in Dollar und Co. – was zu beachten ist
• Warnung von Finanztest: In diesen Ländern ist ein Festgeld nicht sicher

1. Was ist Tagesgeld?

Tagesgeld ist eine klassische Form von Sparanlage. Bei dieser wird das Geld auf einem speziellen Konto (Tagesgeldkonto) bei einer Bank einbezahlt. Die Besonderheit: Der Sparer kann jederzeit auf sein Geld zugreifen und zusätzlich Zinsen auf den eingezahlten Betrag bekommen.

2. Was bedeutet Einlagensicherung?

Die Einlagensicherung ist ein Mechanismus, der das Geld bei einer Bank bis zu einem bestimmten Betrag absichert – falls die Bank insolvent werden sollte. In der Europäischen Union sind Einlagen von bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch gesetzliche Einlagensicherungssysteme geschützt. Zahlreiche Banken in Deutschland sind zusätzlich in freiwilligen Einlagensicherungsfonds organisiert – diese gewährleisten noch höhere Sicherungen.

3. Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld, Festgeld und Wertpapieren?

Der Hauptunterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld besteht in der Verfügbarkeit des Geldes und der Zinsstruktur. Bei einem Tagesgeldkonto haben Sparer jederzeit Zugriff auf ihr Geld und die Zinsen werden in der Regel jährlich gutgeschrieben. Bei einem Festgeldkonto legen die Bankkunden ihr Geld für einen festen Zeitraum an und können während dieser Zeit nicht darauf zugreifen. Dafür ist der Zinssatz oft höher und für die gesamte Laufzeit garantiert.

Tagesgeld und Wertpapiere sind unterschiedliche Anlageformen. Tagesgeld ist sicher und flexibel – es bietet aber meist nur geringe Zinsen. Wertpapiere wie Aktien, Anleihen oder Fonds haben das Potenzial für höhere Renditen – sind aber auch mit einem höheren Risiko verbunden. Wertpapiere können im Wert schwanken und es ist möglich, dass beim Verkauf weniger zurückkommt als ursprünglich investiert wurde.

4. Worauf sollten Sparer beim Vergleich von Tagesgeldkonten achten?

Folgende Faktoren sollten Sparer beim Vergleich von Tagesgeldkonten berücksichtigen:

• Zinssatz: Ein höherer Zinssatz bedeutet mehr Ertrag für das Geld. Zu beachten ist: Einige Banken bieten nur für einen begrenzten Zeitraum hohe Zinssätze an.
• Zinszahlungsintervall: Manche Banken zahlen die Zinsen jährlich aus – andere quartalsweise oder monatlich. Eine mehrmalige Zinszahlung kann vorteilhaft sein – auf diese Weise profitiert man vom Zinseszinseffekt.
• Einlagensicherung: Die Bank sollte ein anerkanntes Einlagensicherungssystem haben. In der EU sind Einlagen bis 100.000 Euro per Gesetz geschützt.
• Gebühren: Einige Banken erheben Gebühren für die Kontoführung oder für bestimmte Dienstleistungen. Über diese Gebühren sollte man sich vor Abschluss informieren.
• Kundenservice: Guter Kundenservice kann wichtig sein – besonders, wenn es Probleme oder Fragen gibt. Im Idealfall bietet eine Bank verschiedene Kommunikationskanäle wie E-Mail, Telefon oder Live-Chat an.
• Online-Zugang: Ein gut gestaltetes Online-Banking-System kann das Verwalten des Kontos erleichtern. Es lohnt sich zu prüfen, ob die Bank eine benutzerfreundliche Webseite und gegebenenfalls eine mobile App hat.
• Mindest- und Höchstanlagebeträge: Manche Banken haben Vorgaben für den Mindest- oder Höchstbetrag, der auf dem Tagesgeldkonto liegen darf. Diese Limits sollten den individuellen Anforderungen entsprechen.

5. Sollte man nur auf das Tagesgeld setzen oder bieten sich andere Anlagenformen an?

Diese Entscheidung ist von den persönlichen Zielen, der Risikobereitschaft und der finanziellen Situation abhängig. Tagesgeld ist eine sichere Anlageform, die einen stetigen, wenn auch meist geringen Zinsertrag bietet und jederzeit verfügbar ist. Dies macht es zu einer guten Wahl für den Aufbau eines Notgroschens oder für Geld, das in absehbarer Zeit benötigt wird.

Für langfristige Sparziele oder zur Vermögensbildung kann es jedoch sinnvoll sein, auch andere Anlageformen zu berücksichtigen:

• Festgeld: Festgeldkonten bieten in der Regel höhere Zinsen als Tagesgeldkonten – aber man kann nicht jederzeit auf das Geld zugreifen. Das Festgeld kann eine gute Option sein, wenn Sparer wissen, dass sie das Geld für einen bestimmten Zeitraum nicht benötigen.
• Wertpapiere: Aktien, Anleihen und Fonds haben das Potenzial für höhere Renditen als Tagesgeld – bringen aber auch mehr Risiko mit sich. Sie könnten an Wert verlieren und am Ende kann man weniger Geld zurückbekommen, als man ursprünglich investiert hat.
• Immobilien: Immobilien können eine gute langfristige Investition sein und bieten sowohl das Potenzial für Kapitalwachstum als auch für Mieteinnahmen. Allerdings sind sie auch mit Kosten und Verpflichtungen verbunden und man benötigt ein erhebliches Startkapital.
• Sparpläne: Sparpläne erlauben regelmäßige Einzahlungen in verschiedene Anlageformen wie Aktien oder Fonds. Diese können besonders für langfristige Ziele wie die Altersvorsorge geeignet sein.

Eine breit gestreute Anlagestrategie – ein sogenanntes "Diversifiziertes Portfolio" – kann dabei helfen, Risiken zu minimieren und die Renditechancen zu optimieren. Ein Finanzberater kann helfen, die individuell passende Anlagestrategie zu finden. Auch Verbraucherschützer können beratend unterstützen. Es ist wichtig, dass die Anlageentscheidung auf der Grundlage der eigenen Ziele, Bedürfnisse und Risikobereitschaft getroffen wird. Neben der Beratung sollte man sich daher immer auch selbst über das Thema Geldanlage informieren.

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