Berlin. Beim Tages- und Festgeld erhöhen viele Banken die Zinsen. Hier finden Sie die besten Angebote der letzten Woche im Schnelldurchlauf.

Beim Tagesgeld und Festgeld gibt es für Sparer derzeit eine Menge aussichtsreicher Optionen. Bei beiden Anlageformen steigen die Zinsen weiter, auch weil die Europäische Zentralbank (EZB) vor knapp zwei Wochen die Leitzinsen erhöht hat. Damit Sie den Überblick über die besten Zinsen bei Tages- und Festgeld erhalten, haben wir in diesem Artikel die Angebote der letzten Woche mit den höchsten Zinsen für Sie hier zusammengefasst. Alle neuen aktuellen Angebote für Tages- und Festgeld finden Sie hier.

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Top-Angebote für Festgeld und Tagesgeld der letzten Woche:

Für gewöhnlich steigen die Zinsen derzeit nur für Neukunden. Nicht aber so bei der J&T Direktbank*. Die Bank hat kürzlich eine Anpassung ihrer Zinssätze bekannt gegeben, die sowohl Neu- als auch Bestandskunden betrifft. Der Tagesgeldzins, der zuvor bei 3,65 Prozent p.a. lag, wurde leicht auf 3,70 Prozent angehoben.

Noch bemerkenswerter ist die Erhöhung der Festgeldzinsen, die je nach Laufzeit variieren. Ab dem 21. September 2023 können Kunden von folgenden Festgeldzinsen profitieren: Für ein Jahr beträgt der Zinssatz 4,2 Prozent pro Jahr, für zwei Jahre 4,1 Prozent und für Laufzeiten von drei bis fünf Jahren jeweils 4,0 Prozent pro Jahr.

➣ Zum Festgeld-Angebot der J&T Direktbank kommen Sie hier.

Das Festgeldkonto der J&T Direktbank bietet zudem diese Vorteile:

• Kunden profitieren von einer kostenlosen Kontoführung.
• Als Voraussetzung für das Festgeldkonto wird ein kostenloses J&T Tagesgeldkonto benötigt.
• Für diejenigen, die Wert auf Mobilität und Bequemlichkeit legen, bietet die J&T Online-Banking an

Klarna erhöht Zinsen beim Festgeld

Die schwedische Direktbank Klarna* hat angekündigt, die Zinsen leicht zu erhöhen. Alle weiteren Details und Alternativen zum Festgeld von Klarna gibt es in diesem Artikel.

➣ Zum Angebot von Klarna geht es hier*

So sehen die neuen Zinsen von Klarna aus:

+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++

• Tagesgeld im Vergleich: Check mit über 20 Banken – wo gibt es gute Zinsen?
• Statt Tagesgeld: Unitplus bietet ein Leitzins-orientiertes Sparkonzept an
• Neobroker statt Tagesgeld:Wie gut sind die Zinsen von Trade Republic und Co.?
• Tagesgeld der Santander: Aktionszins für Neukunden – Konditionen im Check
• Tagesgeld Targobank: Zinsen bis Sicherheit – wichtige Informationen für Sparer
• Klarna bietet auch ein Tagesgeld an: Nutzer haben dazu eine klare Meinung
• Commerzbank-Tochter im Check: Das Tagesgeld der comdirect im Finanzcheck
• Check24-Girokonto mit Tagesgeld-Option: Vergleich zeigt deutliche Defizite
• Tagesgeld der Openbank: Starke Zinsen – wie sicher ist das Geld im Ausland?

Beste Deals der letzten Woche: Consorsbank erhöht Zinsen beim Tagesgeld

Die Consorsbank* hat ihre Tagesgeldzinsen auf 3,75 Prozent p. a. angehoben. Dieser Zinssatz gilt für Anlagen bis zu 1.000.000 Euro und zunächst für einen Zeitraum von bis zu 6 Monaten. Allerdings kann diese Garantie verlängert werden. Dafür muss man jedoch eine dieser beiden Bedingungen erfüllen, wie Consorsbank auf seiner Internetseite schreibt:

• Wertpapier-Sparplan mit mindestens 100 Euro Sparrate anlegen.
• Wertpapiere für mindestens 1.000 Euro kaufen.

Für das Depot erhalten Sparer sogar noch eine Prämie, die noch einmal von der Consorsbank erhöht wurde. Allerdings muss man auch hier eine Bedingung erfüllen. "Sie erhalten 150 Euro Prämie, wenn 8 Monate nach Eröffnung das Depotvolumen mind. 10.000 Euro beträgt", schreibt die Bank zu dem Angebot weiter. Das Angebot gilt für Neukunden, wobei die Consorsbank schreibt, dass auch die Zinsen für Bestandskunden angehoben werden und nun bei 1,0 Prozent p.a. liegen. Lesen Sie hier alle Informationen zum Tagesgeld-Angebot der Consorsbank.

Hier die wichtigsten Konditionen im Überblick:

• 3,75% p. a. auf das Tagesgeld für 6 Monate
• maximale Anlagesumme 1.000.000 Euro
• Verlängerung auf 12 Monate durch Trade oder Sparplan (Depot inklusive)
• Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich
• Angebot gilt für Neukunden
• Aktion: 150 Euro Prämie, wenn das Volumen auf dem Depot nach 8 Monaten mind. 10.000 Euro beträgt

Consorsbank ist eine deutsche Direktbank der BNP Paribas S.A.. Damit gilt für Sparer, dass sie über die deutsche Einlagensicherung abgesichert sind.

➣ Das Angebot der Consorsbank finden Sie hier*.

Top-Angebote der letzten Woche: TF Bank erhöht Zinsen

Die TF Bank* hat ihre Zinsen fürs Tagesgeld deutlich erhöht. Statt bislang 3,6 Prozent p.a. erhalten Sparer nun 4 Prozent Zinsen. Danach sinkt der Zins wieder auf den üblichen Basis-Zinssatz von 1,45 Prozent p.a..

Das Konto ist täglich verfügbar, ohne Kündigungsfrist oder festgelegte Mindestlaufzeit und ist komplett gebührenfrei. Kunden können ihren Kontostand und Kontobewegungen online im Bereich "Meine TF Bank" einsehen. Zudem bietet die TF Bank schwedische staatliche Einlagensicherung, die bis zu 1.050.000 schwedische Kronen (100.000 Euro) abdeckt.

➣ Das Angebot der TF Bank finden Sie hier.

Tagesgeld-Deals der letzten sieben Tage im Überblick: Unitplus erhöht Zinsen

Bislang haben Sparer bei der Direktbank Unitplus 3,73 Prozent Zinsen* pro Jahr bekommen. Nun hat das Unternehmen bekanntgegeben, von diesem Mittwoch (20. September) an die Zinsen anzuheben. Demnach soll der neue Zinssatz 3,98 Prozent pro Jahr betragen.

➣ Das Tagesgeld-Angebot von Unitplus finden Sie hier*.

• Festgeld im Vergleich: Über 20 Banken im Check – wo gibt es starke Zinsen?
• Festgeld in Schweden: Festgeld+ von Klarna im Check – wie sicher ist es?
• Sparen in Deutschland: Das Festgeld der Santander im großen Finanzcheck
• Geldanlage für bis zu 10 Jahre: Das Festgeld der pbb direkt im Vergleich
• Festgeld im Fremdwährung: Sparen in Dollar und Co. – was zu beachten ist
• Warnung von Finanztest: In diesen Ländern ist ein Festgeld nicht sicher

1. Was ist Tagesgeld?

Tagesgeld ist eine klassische Form von Sparanlage. Bei dieser wird das Geld auf einem speziellen Konto (Tagesgeldkonto) bei einer Bank einbezahlt. Die Besonderheit: Der Sparer kann jederzeit auf sein Geld zugreifen und zusätzlich Zinsen auf den eingezahlten Betrag bekommen.

2. Was bedeutet Einlagensicherung?

Die Einlagensicherung ist ein Mechanismus, der das Geld bei einer Bank bis zu einem bestimmten Betrag absichert – falls die Bank insolvent werden sollte. In der Europäischen Union sind Einlagen von bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch gesetzliche Einlagensicherungssysteme geschützt. Zahlreiche Banken in Deutschland sind zusätzlich in freiwilligen Einlagensicherungsfonds organisiert – diese gewährleisten noch höhere Sicherungen.

3. Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld, Festgeld und Wertpapieren?

Der Hauptunterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld besteht in der Verfügbarkeit des Geldes und der Zinsstruktur. Bei einem Tagesgeldkonto haben Sparer jederzeit Zugriff auf ihr Geld und die Zinsen werden in der Regel jährlich gutgeschrieben. Bei einem Festgeldkonto legen die Bankkunden ihr Geld für einen festen Zeitraum an und können während dieser Zeit nicht darauf zugreifen. Dafür ist der Zinssatz oft höher und für die gesamte Laufzeit garantiert.

Tagesgeld und Wertpapiere sind unterschiedliche Anlageformen. Tagesgeld ist sicher und flexibel – es bietet aber meist nur geringe Zinsen. Wertpapiere wie Aktien, Anleihen oder Fonds haben das Potenzial für höhere Renditen – sind aber auch mit einem höheren Risiko verbunden. Wertpapiere können im Wert schwanken und es ist möglich, dass beim Verkauf weniger zurückkommt als ursprünglich investiert wurde.

4. Worauf sollten Sparer beim Vergleich von Tagesgeldkonten achten?

Folgende Faktoren sollten Sparer beim Vergleich von Tagesgeldkonten berücksichtigen:

• Zinssatz: Ein höherer Zinssatz bedeutet mehr Ertrag für das Geld. Zu beachten ist: Einige Banken bieten nur für einen begrenzten Zeitraum hohe Zinssätze an.
• Zinszahlungsintervall: Manche Banken zahlen die Zinsen jährlich aus – andere quartalsweise oder monatlich. Eine mehrmalige Zinszahlung kann vorteilhaft sein – auf diese Weise profitiert man vom Zinseszinseffekt.
• Einlagensicherung: Die Bank sollte ein anerkanntes Einlagensicherungssystem haben. In der EU sind Einlagen bis 100.000 Euro per Gesetz geschützt.
• Gebühren: Einige Banken erheben Gebühren für die Kontoführung oder für bestimmte Dienstleistungen. Über diese Gebühren sollte man sich vor Abschluss informieren.
• Kundenservice: Guter Kundenservice kann wichtig sein – besonders, wenn es Probleme oder Fragen gibt. Im Idealfall bietet eine Bank verschiedene Kommunikationskanäle wie E-Mail, Telefon oder Live-Chat an.
• Online-Zugang: Ein gut gestaltetes Online-Banking-System kann das Verwalten des Kontos erleichtern. Es lohnt sich zu prüfen, ob die Bank eine benutzerfreundliche Webseite und gegebenenfalls eine mobile App hat.
• Mindest- und Höchstanlagebeträge: Manche Banken haben Vorgaben für den Mindest- oder Höchstbetrag, der auf dem Tagesgeldkonto liegen darf. Diese Limits sollten den individuellen Anforderungen entsprechen.

5. Sollte man nur auf das Tagesgeld setzen oder bieten sich andere Anlagenformen an?

Diese Entscheidung ist von den persönlichen Zielen, der Risikobereitschaft und der finanziellen Situation abhängig. Tagesgeld ist eine sichere Anlageform, die einen stetigen, wenn auch meist geringen Zinsertrag bietet und jederzeit verfügbar ist. Dies macht es zu einer guten Wahl für den Aufbau eines Notgroschens oder für Geld, das in absehbarer Zeit benötigt wird.

Für langfristige Sparziele oder zur Vermögensbildung kann es jedoch sinnvoll sein, auch andere Anlageformen zu berücksichtigen:

• Festgeld: Festgeldkonten bieten in der Regel höhere Zinsen als Tagesgeldkonten – aber man kann nicht jederzeit auf das Geld zugreifen. Das Festgeld kann eine gute Option sein, wenn Sparer wissen, dass sie das Geld für einen bestimmten Zeitraum nicht benötigen.
• Wertpapiere: Aktien, Anleihen und Fonds haben das Potenzial für höhere Renditen als Tagesgeld – bringen aber auch mehr Risiko mit sich. Sie könnten an Wert verlieren und am Ende kann man weniger Geld zurückbekommen, als man ursprünglich investiert hat.
• Immobilien: Immobilien können eine gute langfristige Investition sein und bieten sowohl das Potenzial für Kapitalwachstum als auch für Mieteinnahmen. Allerdings sind sie auch mit Kosten und Verpflichtungen verbunden und man benötigt ein erhebliches Startkapital.
• Sparpläne: Sparpläne erlauben regelmäßige Einzahlungen in verschiedene Anlageformen wie Aktien oder Fonds. Diese können besonders für langfristige Ziele wie die Altersvorsorge geeignet sein.

Eine breit gestreute Anlagestrategie – ein sogenanntes "Diversifiziertes Portfolio" – kann dabei helfen, Risiken zu minimieren und die Renditechancen zu optimieren. Ein Finanzberater kann helfen, die individuell passende Anlagestrategie zu finden. Auch Verbraucherschützer können beratend unterstützen. Es ist wichtig, dass die Anlageentscheidung auf der Grundlage der eigenen Ziele, Bedürfnisse und Risikobereitschaft getroffen wird. Neben der Beratung sollte man sich daher immer auch selbst über das Thema Geldanlage informieren.

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