Berlin. Die Payback American Express ist eine kostenlose Kreditkarte. Gebühren können aber dennoch anfallen. Die Konditionen im Überblick.

  • Payback bietet mit der American Express ein Hybridprodukt aus Payback- und Kreditkarte an
  • Für Zahlungen mit der Payback American Express gibt es Punkte – auch Außerhalb vom Partnernetzwerk
  • Ist die Kreditkarte von Payback auslandstauglich und welche Gebühren können anfallen? Die Amex im Check

Die Payback American Express Kreditkarte* erweitert das bekannte Bonusprogramm um eine Kreditkartenfunktion. Die Karteninhaber sammeln Payback-Punkte bei jedem Einkauf – also nicht nur bei Partnern wie dm, Penny oder Rewe, sondern auch außerhalb des Partnernetzwerks. Die Frage stellt sich: Wie schneidet diese Karte im Vergleich ab? Und kann die Payback-Bankkarte auch als Kreditkarte überzeugen? Wir haben uns die American-Express-Kreditkarte genauer angeschaut.

Payback American Express: Kreditkarte mit Cashback – es gibt Alternativen

1. Jahresgebühr: Die Payback American Express Kreditkarte erhebt kein jährliches Entgelt. Neben Payback gibt es am Markt aber noch andere Anbieter von kostenlosen Kreditkarten – zum Teil haben auch sie Bonusprogramme an Bord.

Die Mastercard Gold der TF Bank ist eine Alternative. Sie bietet neben einem Versicherungspaket auch ein interessantes Bonusprogramm: den TF Bank Vorteilsclub. Statt Punkten wie bei Payback gibt es hier Rabatte und exklusive Angebote für die Karteninhaber.

Auch interessant: Die awa7 Visa Kreditkarte* ohne Jahresgebühr. Hier gibt es zwar keine Bonuspunkte, aber für je 100 Euro Kartenumsatz wird ein Baum gepflanzt.

Weitere Tests zu diversen Produkten und Trends finden Sie auf der Themenseite der Berliner Morgenpost.

Charge-Modus bei Kreditkarten: Was es bei American Express zu beachten gibt

2. Zinssatz: Die Payback American Express verwendet den Charge-Modus, bei dem es eine monatliche Abbuchung gibt. AMEX schreibt dazu auf seiner Internetseite: "Bei Charge Cards gibt es kein voreingestelltes Ausgabenlimit. Es fallen auch keine Zinsen an, wenn Sie den geschuldeten Betrag bis zum vereinbarten Fälligkeitsdatum vollständig zurückzahlen."

Ebenso sieht es bei anderen AMEX-Kreditkarten aus. Zur BMW Premium Card Carbon* wird auch kein Limit genannt. Auch bei der ganz klassischen American Express Card* ist nichts über das Kreditlimit bekannt. Über die Schufa wird aber die Bonität der Antragsteller geprüft. Auch das monatliche Einkommen wird für die Bewertung herangezogen. Verbraucher mit einer bestehenden Kreditkarte können ihr Limit erhöhen, indem sie über das Online-Banking eine Anfrage stellen. Gegebenefalls könne direkt Einkommensnachweise mitgeschickt werden.

Payback American Express: So funktioniert das Punktesystem

Der größte Vorteil der Payback American Express ist sicher das Sammeln von Payback-Punkten. Die Extra-Punkte werden bei jeder Zahlung gesammelt: 1 Punkt pro 2 Euro Umsatz.

Bei Payback-Partnern können Karteninhaber doppelt punkten, da sie sowohl die regulären Punkte als auch die Extra-Punkte erhalten. Die gesammelten Punkte verfallen nicht, solange man am Payback-Programm teilnimmt.

Alternativen zur Payback-Kreditkarte: Nicht nur auf das Bonussystem achten

Aktuell gibt es für Neukunden die normale Startprämie von 1000 Extra-Punkten.

Alternativen mit Bonuspunktesystem finden sich am Markt nicht allzu viele. Die meisten Banken arbeiten mit einem Cashbacksystem oder bieten Bonusprogramme in Form von Rabatten bei bestimmten Partnern an. Auch Dienstleistungen wie Versicherungen fallen in die Kategorie Bonus und Zusatzleistungen. Eine kleine Auswahl an Kreditkarten mit Bonusprogramm:

Im Vergleich zeigt sich auch eine Schwachstelle der Payback American Express: Es fehlen Versicherungen. Selbst viele kostenlose Kreditkarten ohne eine Jahresgebühr bieten in unserem Vergleich zumindest einen Basisschutz für Auslandsreisen. Bei der Kreditkarte von Payback fehlen die Leistungen komplett. Die Kreditkarte ist somit mehr für den Einsatz in Deutschland und weniger für Urlaubsreisen gedacht. Über die besten Kreditkarten für Urlaube berichten wir in einem separaten Beitrag ausführlich.

Payback American Express im Check: Gebühren im Ausland beachten

Im Unterschied zu anderen Kreditkarten wird bei Payback zudem eine Gebühr von 1,99 Prozent des Betrags in Euro als Auslandseinsatzentgelt fällig. Bei Bargeldabhebungen im Euroraum sind diese kostenfrei – außer bei Fremdwährung, dann wird eine Gebühr von 1,75 Prozent erhoben.

Hier gibt es bessere Alternativen. Die Kreditkarte von Barclays kommt ohne Jahresgebühr* und es werden keine Auslandsentgelte fällig. Generell immer zu beachten ist: Automatenbetreiber im Ausland können Gebühren für die Nutzung erheben. Diese werden von den Banken in der Regel nicht erstattet – selbst, wenn mit null Euro Auslandsentgelten geworben wird.

Erfahrungen zu American Express – wie Kunden die Kreditkarte bewerten

Die American Express Karte hat auf der Plattform Trustpilot insgesamt 3.623 Bewertungen erhalten und wird als "schlecht" mit 1,6 Sternen bewertet (Stand: 15.September). Die Meinungen der Nutzer sind gemischt, wobei viele von negativen Erfahrungen berichten. Einige der hervorgehobenen Punkte sind:

Positive Erfahrungen:

  1. Kundenservice: Ein Nutzer betont, dass er seit über 5 Jahren bei Amex ist und den Kundenservice als herausragend empfindet. Bei Problemen wird schnell und effizient geholfen.
  2. Unterstützung in Notfällen: Ein anderer Nutzer hebt hervor, dass Amex immer hilft, wenn man dringend Geld benötigt. Zudem wird der Support gelobt.

Negative Erfahrungen:

  1. Technische Probleme: Ein Kunde berichtet von Problemen, die Website von American Express zu erreichen, um dort Online-Banking durchzuführen.
  2. Kreditlimit: Einige Nutzer äußern Unzufriedenheit darüber, dass ihr Kreditlimit ohne ersichtlichen Grund reduziert wurde, obwohl sie ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlt haben.
  3. Kundenservice und Kommunikation: Einige Kunden beschreiben negative Erfahrungen mit dem Kundenservice, insbesondere in Bezug auf die Kommunikation und das Handling von Beschwerden.

Fazit zur Payback American Express: Punktabzug wegen zwei großer Nachteile

In unserem Artikel über Kreditkarten mit hohem Cashback hatten wir erwähnt, dass die Payback American Express* besonders für solche Verbraucher geeignet ist, denen ein Bonusprogramm besonders wichtig ist. Die Kreditkarte hat gegenüber Karten von anderen Anbietern einen großen Nachteil: Da es sich um eine Charge-Kreditkarte handelt, fallen zwar keine Zinssätze an, dafür haben Kunden nicht so flexible Rückzahlungsoptionen wie etwa bei der "Gebührenfrei Mastercard GOLD"* der Advanzia-Bank.

Bei der Advanzia Bank haben Kunden die Option, die über die Kreditkarte getätigten Einkäufe über Teilzahlung über längere Zeiträume zurückzuzahlen. Allerdings müssen sie dann auch mitunter hohe Zinsen zahlen. Wer jedoch eher auf das Punktesammeln aus ist, für den kann die Payback American Express* empfehlenswert sein.

Der zweite Kritikpunkt sind die fehlenden Versicherungen und die Gebühren für Auszahlungen im Ausland. Beides macht die Kreditkarte für Reisen ins Ausland weniger attraktiv. Im Zweifelsfall kann es für Verbraucher interessant sein, sich für Urlaubsreisen eine separate Kreditkarte anzuschaffen – und die Payback American Express nur als Zahlu8n gsmittel im Inland zu benutzen.

Alternativen zur Payback American Express: Mehr Flexibilität im Ausland

Es gibt auch weitere Kreditkarten, bei denen es sich nicht um Charge-Karten handelt. Die "GenialCard" der Hanseatic Bank* etwa punktet durch ihre Flexibilität. Sie kommt ohne Jahresgebühr aus und ermöglicht es seinen Benutzern, weltweit kostenlos Geld abzuheben. Zudem bietet sie eine flexible Ratenzahlung und einen Online-Einkaufsschutz.

Wie wir in unserem Artikel über die besten kostenlosen Kreditkarten bereits geschrieben haben, kann für Verbraucher awa7 Kreditkarte*, herausgegeben von der Hanseatic Bank, ebenfalls eine Option sein. Sie ist als Visa-Karte erhältlich und unterstützt kontaktlose Transaktionen sowie Zahlungen über das Smartphone mittels NFC-Technologie.

+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++

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