Berlin. Mit dem Cashplus bietet Unitplus eine Mischung aus Tagesgeld und Bankkonto an. Wie funktioniert das Konto – und kann es überzeugen?
- Besser als ein Tagesgeld: Unitplus nennt das Cashplus 'Tagesgeld 2.0' und bietet eine am Leitzins orientierte Alternative
- Cashplus von Unitplus: Neben einem stabilen Zinssatz profitieren Anleger von einer kostenfreien Debit-Mastercard
- Alternativen zum Tagesgeld: Kann das Angebot von Unitplus im Vergleich zu normalen Tagesgeldkonten überzeugen?
Vier Prozent Zinsen und mehr waren 2023 bei einem neuen Tagesgeld möglich. Doch aktuell ebbt die Welle langsam ab. Größere Zinssprünge zeigen sich in unserem Vergleich der Tagesgeld-Zinsen für Februar kaum noch. Im Gegenteil: Die Luft wird dünner und viele Banken senken ihre Zinsen für Neukunden tendenziell. Vier Prozent Zinsen gibt es derzeit noch als Guthabenzinsen bei Trade Republic und Scalable Capital – beide Broker sind aber keine klassischen Tagesgeldkonten.
Eine weitere Alternative zum Tagesgeld ist für Sparer das Cashplus-Konto von Unitplus*. Auch hier gibt es für Anleger deutlich mehr Zinsen als bei einigen Hausbanken. Kann es mit den derzeit am besten verzinsten Tagesgeldangeboten mithalten? Wir haben das 'Tagesgeld 2.0' unter die Lupe genommen.
Unitplus statt Tagesgeld? Sparkonto mit Mastercard und Cashback
Im Unterschied zum Tagesgeld sind die Zinsen bei UnitPlus direkt an die Notenbankpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) gekoppelt. Für das CashPlus-Konto gelten keine Auflagen wie Maximalbeträge oder Laufzeitbegrenzungen. Auch wird kein Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden gemacht. Das Angebot ähnelt dem Cash-Invest-Portfolio von quirion*. Auch hier ist die Wertentwicklung stark am Geldmarkt orientiert. Und noch ein Detail erstaunt:
Anders als beim üblichen Tagesgeld, gibt es bei Unitplus eine Kreditkarte zum verzinsten Konto* dazu. Mit der Visa-Debitkarte kann weltweit kostenlos und ohne Fremdwährungsgebühren bezahlt werden. Zudem ist ein Cashback-System mit an Bord: Bei jeder Zahlung mit der Kreditkarte werden 0,10 Prozent des Umsatzes als Cashback auf das Konto zurückgezahlt. Dadurch erhöht sich der Sparbetrag auch durch alltägliche Zahlungen. Dafür ist das Cashplus-Konto im Unterschied zu einem klassischen Tagesgeld mit einer jährlichen Gebühr von 0,6 Prozent des Anlagebetrages verbunden.
Tagesgeld und UnitPlus: Die Unterschiede auf einen Blick
Derzeit liegt der Zinssatz für das CashPlus-Konto bei 3,98 Prozent. Anpassungen an den Euro-Zinssatz seien jederzeit möglich, heißt es auf der Homepage des Unternehmens. Das CashPlus-Konto ist damit ein Hybrid aus Bank- und Tagesgeldkonto. Ähnlich wie bei der C24 Bank, wo es ebenfalls Zinsen für das Guthaben gibt. Im Unterschied zum C24-Deal* ist CashPlus jedoch nicht zeitlich befristet – und unterscheidet sich in einigen Punkten vom normalen Tagesgeld:
| CashPlus | Tagesgeld | |
| Zinsen | 3,98 Prozent – jederzeit Anpassung an den kurzfristigen Euro-Zinssatz | Bei verschiedenen Banken zwischen drei und vier Prozent – oft für maximal sechs Monate. Danach greift ein niedrigerer Basiszinssatz. |
| Zinsertrag (Gutschrift) | An Werktagen | Monatlich oder vierteljährlich |
| Laufzeit | Keine Beschränkung | Meist sechs Monate Zinsgarantie in der Neukundenaktion – danach oft unter ein Prozent Zinsen. |
| Mindest- und Höchstbetrag | Unbegrenzt | Oft auf bis zu 100.000 Euro begrenzt |
| Sicherheit | Über Sondervermögen in jeder Höhe geschützt | EU-Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro greift |
| Gebühren | 0,6 Prozent des angelegten Geldes pro Jahr – keine fixen Gebühren | Meist kostenlos – es können aber Auflagen gelten wie eine verpflichtende Girokontoeröffnung. |
| Zahlungsverkehr | Weltweit kostenlos mit der UnitPlus Mastercard bezahlen und Geldabheben + 0,1 Prozent Cashback | Nur Ein- und Auszahlungen auf ein Referenzkonto – kein direkter Zahlungsverkehr möglich |
| Infrastruktur | Verzinsung erfolgt über Kapitalmarkt | Geld als Einlage bei einer Bank |
| Sicherheit der Zinserträge | Langfristig sicher – mögliche marginale Wertanpassungen durch Geld-Brief-Spanne an der Börse | Sicher bis auf bei Bankinsolvenz |
Diese Banken bieten aktuell attraktive Zinsen
„Als größter Pluspunkt ist die Verzinsung von CashPlus zu nennen, die direkt an die Notenbankpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) gekoppelt ist“, fasst es Unitplus-Gründer Fabian Mohr gegenüber unserer Redaktion zusammen. Zur Wahrheit gehört aber auch: Aktuell bieten einige Banken vergleichbare Zinsen für ein Fest- oder Tagesgeld. Dazu zählen:
- Das Tagesgeld der Suresse Direkt Bank* – 3,90 % Zinsen für sechs Monate
- Das Tagesgeld der TF Bank* – 3,80 % Zinsen für sechs Monate
- Das Festgeld der J&T Direktbank* – 3,50 % Zinsen für eine einjährige Laufzeit
Das Festgeld bei der J&T Direktbank verspricht bei einjähriger Laufzeit mehr Zinsen als das Konto bei Unitplus. Dafür sind die Ersparnisse aber für ein Jahr gebunden. Zudem gibt es keine Kreditkarte. Und: Die Zinsentwicklung nach einem Jahr ist ungewiss und die Ersparnisse sind nicht über die deutsche Einlagensicherung abgesichert. Dasselbe gilt für das Tagesgeld der spanischen Banken Suresse Direkt und Openbank. Die Stiftung Warentest rät beim Fest- und Tagesgeld generell von Ländern mit einer nicht ausreichenden Bonität (Ratingbewertung) ab.
Erfahrungen mit CashPlus: Wie Kunden das "Tagesgeld 2.0" bewerten
Anlegerinnen und Anleger bewerten das Angebot von UnitPlus auf „Trustpilot“ im Schnitt mit 4,6 von 5 möglichen Sternen.
Positive Erfahrungen:
- Kundenservice: Viele Kunden loben den Kundenservice von UnitPlus, insbesondere die schnelle und individuelle Antwort auf Anfragen.
- Einfache Anmeldung: Die Registrierung und Kontoeröffnung wird als unkompliziert und schnell beschrieben.
- Gute Zinssätze: Einige Kunden schätzen die attraktiven Zinssätze, die UnitPlus bietet, und betonen, dass sie trotz Gebühren immer noch besser seien als bei vielen Konkurrenten.
- Flexibilität: Kunden schätzen die Flexibilität, die UnitPlus biete – insbesondere die Möglichkeit, jederzeit auf ihr Investment zugreifen zu können.
- Innovative Idee: Das Konzept von UnitPlus, insbesondere das CashPlus-Angebot, wird als innovativ und zukunftsweisend beschrieben.
Negative Erfahrungen:
- Technische Probleme: Einige Kunden berichten von technischen Problemen, insbesondere mit der App, die als unzuverlässig und unübersichtlich beschrieben wird.
- Unklare Zinsdarstellung: Einige Kunden finden die Darstellung der Zinsen und die täglichen Schwankungen in der App verwirrend und wünschen sich mehr Transparenz.
- Registrierungsprobleme: Es gab Berichte über Probleme mit dem Video-Ident-Verfahren während der Registrierung.
In der Summe überwiegen die positiven Erfahrungen. Vielfach von Anlegern gelobt wird, dass es bei UnitPlus weder versteckte Gebühren noch Lockangebote gebe. Auch der schnelle und freundliche Support wird in vielen Kommentaren lobend erwähnt.
+++ Viele News finden Sie in unserem aktuellen Tagesgeld- und Festgeld-Blog +++
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Fazit zum CashPlus-Deal: Eine Alternative zum Tagesgeld – doch es gibt auch andere Optionen
Unser Fazit zum Tagesgeld 2.0 von UnitPlus: Das Angebot ist in mehrfacher Hinsicht interessant. Zum einen verspricht CashPlus längerfristig bessere Zinsen als viele Tagesgeld-Angebote – angelehnt an die Zinsentwicklung im Euroraum. Zum anderen gibt es eine Kreditkarte mit Cashback-Funktion kostenfrei dazu. Gerade Sparer mit einer längerfristigen Anlageperspektive, die keine Lust auf das "Zins-Hopping" haben, profitieren von diesen Rahmenbedingungen.
Zur Wahrheit gehört aber auch: Es gibt noch andere Angebote am Markt, die ebenfalls stabile Zinsen für einen längeren Zeitraum versprechen. Dazu gehört etwa das Tagesgeld der J&T Direktbank* – hier gibt es für Neu- und Bestandskunden aktuell 3,30 Prozent Zinsen. Die oben genannten Angebote von der Suresse Direkt Bank* und der Openbank versprechen innerhalb der ersten sechs Monate ebenfalls bessere Zinsen. Der Nachteil hier: Nach Ablauf der sechs Monate beträgt der Zinssatz für Bestandskunden 2,80 Prozent Zinsen – weniger als bei Unitplus.
Zu UnitPlus ist noch zu erwähnen: Die Zinsen sinken, sobald der Leitzins wieder sinkt. Der Vorteil könnte in Zukunft also schnell auch zum Nachteil werden. Da das Geld jedoch nicht gebunden und täglich verfügbar ist, könnte man es in einer solchen Situation auf eine andere Geldanlage umschichten.
+++ viele Informationen finden Sie auch auf unserer Themenseite Kreditkarte +++
- Kreditkarte der 1822direkt
- Kreditkarten der Postbank
- Kreditkarte der Bank Norwegian
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- Mastercard Gold der TF Bank
- Kreditkarte von Trade Republic
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